Страхование грузовиков осаго. Оформить осаго на грузовые

Каждому водителю автомобиля, эксплуатирующему его по прямому назначению, по закону требуется полис ОСАГО. Без наличия обязательной страховки на машину использование транспорта приведет к штрафам в размере 500-800 рублей. ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу оформляют как страховщики, так и агенты и прочие посредники. Как застраховать по ОСАГО грузовой автомобиль? Какие документы нужно предоставить? Нужен ли действующий техосмотр машины? Сколько стоит страховка? Входит ли в покрытие страхование прицепов и грузов, перевозимых в ТС?

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО?

Договор ОСАГО на грузовик заключается сроком на 1 год, как и в случае с легковыми транспортными средствами. Регулируется процедура Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО». Застраховать грузовой автомобиль может как физическое лицо (собственник), использующее его в личных целях, так и ИП, юридическое лицо, которые используют транспорт в коммерческих целях, в том числе для перевозки опасных грузов. Страховка грузов, которые перевозит данное ТС, не входит в покрытие ОСАГО, для них должен быть оформлен отдельный полис (каско, спецстраховка). Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо:

1. Выбрать страховую компанию, которая продаст полис.
2. Собрать пакет документов.
3. Написать заявление.
4. Получить расчет стоимости полиса на грузовик.
5. Предоставить транспортное средство для осмотра.
6. Заплатить премию.
7. Заключить договор.

Все действия владельца грузовика являются стандартными и осуществляются в соответствии с федеральным законодательством. Отказать клиенту в оформлении страховки организация не имеет права в силу действия п.1.5 Правил ОСАГО. Страхователь же имеет право выбрать любого страховщика, который обладает действующей лицензией на осуществление деятельности по обязательному страхованию автомобилей.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса ОСАГО на грузовую машину формируется таким же способом, как и на легковой автомобиль. Указание Центробанка №3384-У устанавливает базовые размеры ставок, а также коэффициенты, с помощью которых рассчитывается стоимость. Для грузового транспортного средства с массой менее 16 тонн установлен тарифный коридор от 3 509 до 4 211 рублей, для грузовиков с массой более 16 тонн - от 5 284 до 6 341 рублей.

Формула и пример расчета цены страховки на грузовик

Стоимость страховки на грузовое авто рассчитывается по формуле, приведенной в приложении 4 к Указанию:

Сум = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр , где:

• Ст - базовая ставка тарифа;
• Кт - региональный коэффициент;
• КБМ - коэффициент бонус-малус;
• КВС - коэффициент возраст-стаж;
• КО - коэффициент ограничения водителей, допущенных к управлению машиной;
• КС - коэффициент периода использования автомобиля;
• КН - коэффициент при нарушении законодательства;
• КПр - коэффициент наличия/отсутствия прицепа.

Необходимо рассчитать стоимость полиса ОСАГО для ТС грузоподъемностью 15 000 кг (КАМАЗ без прицепа). Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ - 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению. Расчет осуществляется путем умножения всех показателей: Сум = 3 509 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 515,89 рублей или Сум = 4 211 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 819,15 рублей. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 515,89 до 1 819,15 рублей. Для неопытных водителей младше 22 лет и со стажем менее 3 лет страховка обойдется в несколько раз дороже.

Страховая компания вправе устанавливать базовый тариф в рамках того тарифного коридора, который был утвержден Центробанком. Все показатели коэффициентов, применяемых для расчета стоимости полиса, представлены в соответствующих таблицах в Указании ЦБ №3384-У. Зная данные транспортного средства и собственника или допущенных к управлению водителей можно самостоятельно узнать цену на страхование грузовых автомобилей ОСАГО. Если есть сложности с пониманием формулы и механизма расчета, можно воспользоваться калькулятором на сайте РСА или онлайн-калькулятором на сайте выбранной страховой компании.

Где можно оформить страховой полис?

Оформлением полиса на транспорт занимаются субъекты страхового дела, в число которых входят непосредственно страховые компании, агенты, брокеры и другие посредники. В случае, если владелец грузового авто в первый раз оформляет полис страхования, то ему следует обратиться по месту регистрации к проверенному страховщику, зарекомендовавшему себя на рынке («ВСК», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «МАКС», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» и т.д.). Если такой возможности нет, то чтобы не наткнуться на мошенников стоит проверять наличие действующей лицензии у организации, которая готова продать страховой полис на авто.

Для проверки добропорядочности страховой компании можно обратиться к сайту регулятора рынка страхования - ЦБ . На нем можно найти актуальные реестры ССД с указанием контактных данных организации, статуса и даты выдачи лицензии, а также видов страхования, которыми данная компания имеет право заниматься в рамках своей деятельности. На сайте РСА представлена информация о действующих членах Союза автостраховщиков, а также о компаниях-партнерах, которые занимаются оформлением е-ОСАГО для авто.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

• Заявление по установленной форме ;
• Паспорт для физлица и ИП;
• Свидетельство о регистрации для юридического лица;
• Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
• Водительские права;
• Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Как оформить ОСАГО грузовой автомобиль онлайн?

ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Для начала страхователь должен ввести всю личную информацию и данные авто (номер паспорта, номер СТС, наличие техосмотра, наличие прицепа и т.д.) в форму калькулятора для расчета стоимости полиса ОСАГО. Если полученная при расчете цена приемлема для владельца авто, то он может переходить непосредственно к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить электронное заявление на сайте и отправить заявку. Если все будет указано верно и оплата страховой премии пройдет, то в течение нескольких минут на электронную почту придет сообщение от РСА о заключении договора и сообщение от страховщика с электронным полисом ОСАГО.

Если сведения из заявления не совпадут с данными, хранящимися в ЕАИС, то система потребует загрузки электронных копий документов. Они будут проверены сотрудниками страховщика в ручном режиме.

Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора. Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться. Е-гарант РСА подберет нового страховщика для заключения договора рандомным способом по данным ПТС. Заново заявление заполнять будет не нужно, все сведения поступят с сайта страховой компании.

Почему страховые компании не страхуют грузовые авто?

Клиенты страховщиков часто сталкиваются с проблемами оформления полиса ОСАГО как в офисе компании, так и онлайн. Причиной отказов в заключении договора страхования на грузовик является низкая рентабельность - страховые премии из-за небольшой базовой ставки низкие, а расходы на ремонт после наступления страхового случая - высокие. Агенты и другие посредники не продают ОСАГО на грузовик, потому что страховые организации не выплачивают им за это комиссионные.

Официальных письменных отказов ни одна компания не дает, поскольку такие действия противоречат российскому законодательству. Однако они устанавливают неразумные сроки рассмотрения заявления о выдаче полиса страхования, ссылаются на отсутствие бланков полисов и т.д. Без проблем оформление страховки проходит только для юридических лиц, поскольку из-за того, что полис оформляется на неограниченное количество водителей автомобиля, стоимость возрастает.

Решением для физлица, которое не может купить страховку на грузовую машину, будет подача претензии руководителю страховой компании. Если она не возымеет действия, то можно написать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА. Срок ответа на жалобу составляет 30 дней. Если имеется несколько случаев отказа разным водителям, то они имеют право подать коллективную жалобу на действия страховщика в прокуратуру.

Заключение

Оформление полиса страхования для грузовых машин осуществляется по тому же принципу, что и для легковых. Федеральным законодательством предусмотрен порядок процедуры, список необходимых документов, сроки действия договора страхования и т.д. Тарифы для машин категории «С» несколько ниже, чем для категории «В», так что водителю, соблюдающему ПДД и имеющему высокий класс вождения, такая страховка обойдется в среднем в 4000-5000 рублей. Грузы страхуются отдельно и по другим тарифам.

Автогражданка — обязательный документ для каждого водителя. Страхование грузовиков ОСАГО производится по алгоритму, аналогичному стандартной процедуре легковых авто. Хотя методы и имеют схожесть в оформлении, существуют и некоторые различия.

Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки

Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.

Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 «Об ОСАГО» и Положение Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО» .

Груз, который перевозит транспортное средство, не входит в покрытие страховки. Это значит, что для него придется получать отдельный полис.

В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.

Какая бывает страховка ОСАГО на грузовой автомобиль? Можно ли вписать нескольких водителей? От чего страхуют?

Полис может оформляться в двух видах:

1. Бумажном: документ изготавливается на цветном бланке с голографической защитой. Сведения о его наличии будут храниться в базе РСА, однако повторно распечатать его не удастся. В случае потери придется его восстанавливать в офисе страховой фирмы.
2. Электронном: такой вариант полиса ОСАГО ничуть не отличается от бумажного. Единственная разница в том, что страховка сохраняется в цифровом виде в базе Российского Союза Автостраховщиков . При необходимости ее можно распечатывать неограниченное число раз. Цифровой вариант обладает той же юридической силой, что и бумажный.

В заявлении физическое или юридическое лицо должно указать, какой будет страховка: ограниченной или неограниченной. Поскольку грузовой автомобиль часто используется организациями для регулярных перевозок товаров и прочего, им необходимо, чтобы в полис был вписан не один водитель. Тогда имеет смысл сделать автогражданку с неограниченным числом водителей. Если же автовладелец точно уверен, кто именно будет садиться за руль ТС в течение года, ему следует приобрести ОСАГО с ограничением.

Обычно собственники транспортного средства делают страховку на такие случаи как:

• угон авто: даже несмотря на размеры ТС, воровство случается довольно часто;
• износ грузовика;
• дорожно-транспортное происшествие;
• природные катаклизмы;
• повреждение машины от рук вандалов.

Есть ли отличия в страховании грузовика для физлиц и юрлиц

Несмотря на то, что процедура имеет много схожего, существуют некоторые нюансы. Так, при страховании для юридического лица организация не в состоянии предугадать некоторые моменты:

• какие водители будут управлять ТС;
• когда и сколько доверенных лиц будет в течение 12 месяцев;
• будет ли смена этих людей: уйдут с работы или будут уволены и пр.

Вот почему многим компаниям будет выгодно оформить соглашение со страховой фирмой по принципу безлимитного ОСАГО.

Требования к грузовику для страхования

Во время процедуры страховщик будет обращать внимание на следующие характеристики машины:

• дата производства ТС: чем оно новее, тем лучше условия будут предложены;
• модель авто: предпочтения отдаются иностранным;
• грузоподъемность;
• мощность двигателя;
• сезон и длительность эксплуатации.

Могут ли отказать и почему: когда законно и когда не имеют права

Клиенты страховой компании могут столкнуться с оформлением ОСАГО на грузовик. Чаще всего это происходит по причине низкой рентабельности. Страховые премии из-за некрупной базовой ставки низкие, а ремонтные работы после произошедшего страхового случая дорогостоящие. Сами агенты или другие посредники не спешат оформлять полис на грузовую машину, поскольку страховая фирма не выплатит им за процедуру комиссионные.

Конечно, официальный отказ автовладелец не получит, так как это противоречит законодательству России. Вместо этого страховщик установит неразумные сроки рассмотрения заявления об оформлении ОСАГО или будет ссылаться на отсутствие бланков полисов.

Однако в случае юридических лиц изготовление полиса пройдет без проблем. Дело в том, что авторажданка будет оформляться на неограниченное число водителей, значит, и стоимость процедуры возрастет.

Если физическое лицо не может купить полис на грузовик, ему следует подать претензию руководству страховой компании. Если и это не помогло, тогда нужно написать жалобу в РСА и прокуратуру.

Как застраховать грузовик: необходимые документы и пошаговая инструкция

Чтобы купить полис ОСАГО, автовладельцу стоит придерживаться классического алгоритма:

1. Выбрать подходящую по условиям и надежности страховую фирму.
2. Подать заявление с подготовленным пакетом бумаг.
3. Страховщик рассматривает документацию и одобряет заявление.
4. Клиент приглашается на собеседование и оформление соглашения.
5. Агент страховой фирмы производит расчет стоимости ОСАГО.
6. Автовладелец оплачивает взнос по страховке. Ему выдают квитанцию как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
7. Клиент подписывает страховой договор и получает на руки полис ОСАГО.

Для оформления полиса собственник ТС должен подготовить такой пакет бумаг:

• паспорт на транспортное средство;
• водительское удостоверение и иные документы, подтверждающие личность;
• диагностическая карта (проверить, не истек ли ее срок действия);
• при наличии предыдущий полис: если была безаварийная езда, клиент может рассчитывать на скидку;
• документы о покупке авто;
• нотариальная доверенность: в случае, если собственник грузовика не может присутствовать.

Если предполагается, что машиной будут управлять и другие водители, придется подать документы, которые удостоверяют личность каждого из них.

Перечень бумаг при оформлении для юрлица:

• документ о купле данного грузовика;
• свидетельство о регистрации организации;
• непросроченная диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации ТС;
• перечень водителей, которые будут управлять машиной. К нему добавить их паспорта, номера водительских удостоверений. Это не требуется, если оформлять неограниченный полис;
• нотариальная доверенность на представителя компании.

Как рассчитать стоимость страховки грузовика: что увеличивает сумму, какой базовый тариф, формула, пример расчета

Цена ОСАГО формируется точно так же, как и при страховании легковушки. Центробанк устанавливает базовые размеры ставки и коэффициенты, с которыми рассчитывается сумма. Базовый тариф на момент 2019 года для грузовой машины с массой менее 16 тонн составляет от 3 509 до 4 211 рублей. Для ТС с массой выше 16 тонн — от 5 284 до 6 341 рублей.

На сумму страховки влияют такие факторы:

• место регистрации;
• возраст с водительским стажем;
• число водителей;
• срок действия полиса;
• коэффициент грубых нарушений;
• безаварийная езда;
• наличие прицепа;
• период использования ТС.

Формула для расчета цены ОСАГО:

Сумма = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр . Здесь:

• СТ — базовый тариф;
• КТ — коэффициент по региону;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент возраст-стаж;
• КО — коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
• КС — коэффициент времени использования авто;
• КН — коэффициент при нарушении закона;
• КПр — коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Пример расчета:

Предположим, у физического лица с регистрацией в Курганской области есть КАМАЗ без прицепа массой 15 тонн. Ему 36 лет. Водительский стаж составляет свыше 10 лет. Класс по КБМ — 7. Клиент намеревается эксплуатировать грузовик в течение четырех месяцев в год и с неограниченным числом водителей, допущенных к его управлению.

Согласно формуле, получится:

Сумма = 3 509 x 0,8 x 1 x 1,8 x 0,5 x 1 x 1 = 1 819,15 рублей. Значит, стоимость полиса этой грузовой машины составит в коридоре от 1 515,89 до 1 819,15 рублей.

Электронное ОСАГО на грузовик: можно ли и как получить, пошаговая инструкция

Чтобы оформить цифровой вариант страховки, клиенту даже не придется выходить из дома. Достаточно иметь компьютер и доступ к интернету.

Если собственник транспортного средства желает получить электронный вариант страховки, алгоритм несколько поменяется:

1. Сначала клиенту нужно зайти на официальный сайт выбранной страховой организации. Нужно убедиться, что она предоставляет услуги оформления онлайн.
2. Здесь он регистрируется, внеся свои личные данные и сведения авто в форму калькулятора. Это позволит рассчитать предварительную стоимость полиса.
3. При получении приемлемой для клиента цены он может перейти к оформлению ОСАГО. Необходимо заполнить заявление в электронном виде на сайте компании, указать способ оплаты и вариант получения полиса — обычной или электронной почтой.
4. Внести необходимую сумму за полис.
5. Отправить заявку.
6. Если автовладелец правильно указал информацию и внес сумму страховой премии, в течение нескольких минут на e-mail придет письмо от РСА о заключении соглашения. Также страховая фирма отправит сообщение, где будет электронная форма ОСАГО.

Где можно застраховать и как выбрать СК

Клиент может приобрести полис в компании, которая имеет соответствующую лицензию. Он должен заранее проверить, есть ли у организации эти документы, поскольку просроченные бумаги страховщика автоматически сделает недействительным ОСАГО.

Чтобы выбрать подходящую СК, автовладелец должен сравнить предлагаемые условия и оценить ее надежность.

Тарифы от крупных страховых компаний (на момент 2019 года)

Название	Масса ТС	Предлагаемая ставка
		Минимальное значение ТБ
Альфа Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
ВТБ Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ингосстрах	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
МАКС Страховая группа	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
АИГ	До 16 тонн	4 211
	Свыше 16 тонн	6 341
СОГАЗ	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Энергогарант Страховая Акционерная Компания	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ресо-гарант	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	6 341
Абсолют Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ренессанс Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284

Заключение

ОСАГО для грузовиков оформляется по такому же принципу, как и для легковых авто. Федеральный закон предусматривает порядок процедуры, перечень требуемой документации, сроки действия договора страхования. Груз страхуют отдельно и по иному тарифу. По желанию клиента полис можно сделать в бумажном или электронном варианте.

В Российской Федерации согласно законодательству обязательному страхованию подлежат все виды автомобилей.

Поэтому получить ОСАГО на грузовой автомобиль, так же важно, как и на легковой, не следует пренебрегать этим. Давайте рассмотрим особенности страхования грузовых машин в 2017 году на территории нашего государства.

Для чего нужна страховка на грузовой автомобиль?

Причин почему очень важно застраховать транспортное средство грузового типа очень много. Конечно же самая главная причина – это обязательность, установленная государственным законодательным органом, но есть и другие причины.

Вот список основных:

1. Низкая маневренность грузовых машин приводит к аварийным ситуациям, зачастую с мелкими повреждениями, но приводящим к дорогостоящему ремонту, именно в таких случаях ОСАГО и КАСКО незаменимы, так как проводить ремонт самостоятельно часто водителям не по карману;
2. При столкновении с легковым транспортным средством, ему будет нанесен огромный ущерб и именно страхование поможет с его покрытием, как виновнику аварии;
3. Зачастую грузовики принадлежат не отдельному гражданину, а крупным и мелким организациям разного рода, в этом случае поможет ОСАГО специально для юридических лиц.

Так же, как и при получении полиса ОСАГО на легковой автомобиль, на грузовики оформляется страховка после пройденного техосмотра и когда диагностическая карта уже на руках. Если грузовое транспортное средство имеет вес меньше 3,5 тонн, то эту процедуру нужно проходить каждые два года. А если у вас грузовой автомобиль более крупной массы, то техосмотр придется проходить каждый год.

Сколько стоит оформить страхование грузовых автомобилей? Давайте разберемся в этом вопросе.

Стоимость ОСАГО для грузовых автомобилей

Если транспортным средством пользуется один водитель, то оформляется обычный страховой полис, а в случае если им будут управлять несколько лиц, например, если владеет грузовиком организация, то нужно оформлять неограниченную страховку. Это безусловно сказывается на стоимости оформления страховки.

Но важно не то какой тип документа оформляется, а тарифы на оформление полиса для грузовиков.

В Российской Федерации цена на страховку грузовых транспортных средств несколько выше чем на легковые автомобили. Кроме того, чем больше масса грузовика, тем выше цена полиса.

Складывается общая цена страхового полиса из максимальной массы машины, территориального коэффициента, КБМ и КВС, а также других значений, которые у каждой страховой компании свои.

В сумму не входит цена страховки на прицеп, но при оформлении документа вам нужно сообщить сотруднику страховой компании что вы будете эксплуатировать грузовое транспортное средство с прицепом, о чем будет сделана отметка в страховом полисе. От этого увеличится, и общая цена оформления страхового полиса.

Но главную роль в формировании цены на оформление страховки играет то, какая категория вашего транспортного средства и его масса. На грузовик весом меньше 16 тонн она минимальная, а вот при общей массе больше 16 тонн, она может быть в несколько раз выше.

Какие документы нужны для оформления полиса?

Если вы являетесь единственным водителем, имеющим доступ к грузовику, то есть физическим лицом, то для получения страхового полиса ОСАГО вам нужно предоставить документы.

Пакет документов включает следующее:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• ПТС и СТС на ваше транспортное средство;
• заявление;
• водительские права;
• диагностическую карту вашего автомобиля.

Для юридических лиц

Если же грузовой автомобиль эксплуатируется несколькими лицами и является имуществом организации, то вам нужно как юридическому лицу предоставить иную документацию.

Документы должны быть следующие:

• регистрацию своего юридического лица;
• доверенность если вас организацию представляет представитель;
• заявление;
• ПТС и СТС на транспортное средство;
• а также диагностическую карту.

При необходимости необходимо предоставить список допущенных водителей и их водительские права. Если вы решили оформить неограниченную страховку, то не нужны ни права, ни список допускаемых к управлению авто водителей.

Какое наказание за вождение грузовика без ОСАГО?

Согласно законодательству Российской Федерации, все эксплуатируемые транспортные средства, будь то грузовик или легковушка, обязательно должны иметь определенный список документов:

1. Свидетельство регистрации транспортного средства (СТС) и желательно паспорт транспортного средства (ПТС);
2. Водительские права;
3. Автогражданский полис;

Если при остановке вашего автомобиля инспектором ГИБДД вы не можете представителю власти предоставить какой-либо из этих документов, в том числе и полис ОСАГО, то вас обяжут выплатить денежный административный штраф в размере 500 рублей в соответствии с 12 статьей кодекса об административной ответственности.

1. Гибель или повреждение ТС (ДО) вследствие:

• ДТП - событие, возникшее в про­цессе движения ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокиды­вание, столкновение, падение, проваливание под лед, проваливание вследствие обрушения грунта под дорожным покрытием), а также повреждение ТС другим механическим транспор­тным средством на стоянке;
• опрокидывания или падения ТС при обстоятельствах, не относящихся к ДТП;
• неконтролируемого горения, взрыва (пожара), возникших вследствие внешнего воздействия;
• падения на ТС посторонних предметов (льда, снега, камней, в том числе гравия, выброшенного из-под колес автотранспортного средства, и пр.);
• действий животных, за исключением повреждения салона ТС;
• внешнего воздействия на ТС (ДО) природного явления: гра­да, землетрясения, бури, урагана, наводнения, смерча, удара молнии, иных природных явлений, необычных для местности, на которой используется ТС;
• совершения или попытки совершения противо­правных действий третьими лицами в отношении ТС (ДО);

2. Утрата (Угон) ТС (ДО) вследствие кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (далее - угон);

3. Телесные повреждения Застрахованного лица, приведшие к временной или постоянной утрате им общей трудоспособности или его смерти и полученные во время пребывания Застрахованного лица в этом ТС.

4. ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности, страхуется в дополнение к полису ОСАГО для расширения лимита ответственности.

По программе ОСАГО предметом договора будет не сам транспорт (оборудование), а ответственность водителя авто за:

• вред другому ТС;
• ущерб здоровью и жизни участников дорожного движения и третьих лиц;
• убыток, причиненный имуществу третьих лиц.

В 2014-2015 годах лимиты покрытия по автогражданке повысились – до 0,4 миллиона рублей за вред имуществу и 0,5 миллиона за ущерб здоровью.

Способы оплаты полиса страхования КАСКО:

1. Единовременным платежом;

2. Рассрочка на 3 месяца или на 6 месяцев.

Стоимость страхования КАСКО и расчет тарифа.

Для расчета тарифа и подбора страховой компании максимально подходящей под потребности наших клиентов необходимы следующие данные:

• Марка и модель транспортного средства;
• Год выпуска автомобиля;
• Стоимость автотранспорта (балансовая, рыночная или желаемая);
• Противоугонная система (штатная или иная);
• Наличие или отсутствие гарантии на страхуемое ТС;
• Регион постановки на учёт автомобиля;
• Количество ТС в парке для получения дополнительной скидки (до 40%);
• Необходимо ли оформление ОСАГО.

Стоимость ОСАГО

Перед тем как застраховать ОСАГО, стоит поискать самые выгодные условия, так как с апреля 2015 года формула расчета тарифа изменилась. И цены в разных регионах от разных страховщиков заметно отличаются.

Автомобиль – потрясающее решение многих проблем как семейных, так и по работе. Легковые машины обычно приобретают для повседневных поездок или просто для себя, а вот грузовой транспорт используется, как средство заработка.

Автогражданская ответственность подразумевает обязательное страхование грузового автомобиля, например, в компании ОСАГО. И каждый автомобилист должен знать, как правильно происходит оформление страхования грузового автомобиля ОСАГО.

Во избежание различного рода трудностей, желательно своевременно рассчитать стоимость страховки и перепроверить все собранные документы для оформления полиса.

Помимо ОСАГО, можно оформить и другие страховые полисы, например, КАСКО. А заключать договор о полисе не обязательно у той же компании. Росгосстрах предоставляет различные виды, в том числе и ОСАГО.

Место приобретения полиса автострахования водитель выбирает исключительно единолично, исходя из собственных интересов и предпочтений. Страхование грузового автомобиля ОСАГО подразумевает то, что владельцу потребуется прийти в эту компанию и представить документы из перечня, а затем только внести взнос.

Есть компании, которые позволяют оплачивать ОСАГО для грузовых автомобилей по частям. Только тогда следует своевременно платить ежемесячно, чтобы договор не аннулировался.

Когда водитель, имеющий ОСАГО страховку для грузовиков и физических лиц, намеревается сдавать своё транспортное средство в аренду другим лицам, ему стоит оповестить об этом агента.

Дело в том, что если случится авария, когда за рулём будет находиться человек, на которого не оформлена страховка, то выплаты не произойдёт.

Существуют скептики, которые задаются вопросом, почему не страхуют грузовики по полису ОСАГО частным лицам? ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу предоставляется в том случае, когда будет заключён договор с фирмой. Официальный документ должен отражать все риски и гарантии, которые возможны при пользовании их страховкой.

Ниже будут рассмотрены все основные риски такого рода:

1. Угон машины является наиболее распространённым явлением. Даже если авто достаточно большое для таких целей, находятся преступники, которые могут угнать даже грузовой транспорт.
2. Все вещи рано или поздно теряют свою ценность и изнашиваются, в том числе и грузовые автомобили.
3. Лихачей на дорогах тоже предостаточно, поэтому от аварии никто не застрахован.
4. Природные бедствия также могут испортить много чего значимого.
5. Вандализм в наше время хоть и не так распространён, но все же бывают случаи, когда авто портят.

Любой страховой контракт подразумевает высокую стоимость лишь за счёт того, что в договоре прописано большое количество страховых случаев.

Возместить ущерб напрямую можно только тогда, когда у владельца существует сразу же несколько важных условий.

Во-первых, если при ДТП пострадало имущество только клиента страховой компании.

А во-вторых, участников дорожного происшествия не должно быть больше двух. Причём у обоих должна иметься страховка ОСАГО.

Какие документы нужно предоставить

Оформляется страхование на грузовик по точно такой же схеме, как и на легковой автомобиль. Автовладелец должен представить все необходимые документы из перечня страховой службы.

Итак, сейчас будет представлен весь перечень документов, которые потребуются при оформлении ОСАГО грузовых автомобилей для получения физическими лицами:

• диагностическая карта. Кто не знает, это такой документ, который доказывает, что водитель прошёл техосмотр;
• технический паспорт и ПТС для грузовика, включая те же документы для прицепов, если такие есть;
• бумаги, которые свидетельствуют о праве собственности автомобиля. Допускается документ о том, что машина была некогда подарена либо же контракт о покупке;
• права всех участников вождения автомобилем;
• паспорта основного водителя и всех доверенных лиц, которые вправе управлять машиной;
• при наличии, следует предъявить полис, который ранее был активен.

Зачастую случается, что водитель приобретает страховку с расширенными функциями. Она не ограничивает количество участников в использовании авто. Тогда паспорт и права потребуются лишь от основного владельца грузовика.

Очередная оферта заключается тогда, когда не истекло 20 дней до прекращения действия прошлого контракта. Исходя из материального положения и личных предпочтений, водитель вправе приобрести сезонный полис, то есть сроком 3 месяца либо сроком от 3 месяцев и до года.

Клиент получает отказ в том случае, когда он не предоставил полный перечень необходимых бумаг. Иначе, он получает полис ровно в тот день, когда обратился к агенту компании.

1. Какого года выпуска авто и период его эксплуатации.
2. Модель и марка машины.
3. Тип двигателя и его мощность.
4. Где грузовик был изначально зарегистрирован.
5. Сколько лет владельцу и его стаж вождения.
6. Опыт вождения автомобилем и возраст лиц, которые также могут вести ТС.
7. Период страховки автомобиля.
8. Прошлая история всех страховок.
9. Основные моменты использования транспортного средства по сезонам.

Грузовые автомобили, которые были куплены в кредит, должны обязательно получить полис не только в службе ОСАГО, но и в КАСКО в том числе.

Автолюбитель, решивший застраховать своё транспортное средство, может обезопасить непосредственно не только свою жизнь и автомобиль, но и других участников дорожного движения или происшествия.

Это замечательный шанс минимизировать свои расходы на лечение или восстановление машины после ДТП. Потому как после наступления страхового случая, компания, которая привязана к автомобилю, обязана возместить ущерб.

Тем не менее, возможности фирмы ОСАГО не позволяют по полной программе защищать своих клиентов так, как это делает КАСКО.

Центробанк РФ отвечает за указание определённой стоимости страхования автомобилей. Начальная ставка расчёта для грузовиков является от 3500 до 6000 тысяч. И вся эта сумма перемножается на несколько важных коэффициентов.

Где проживает владелец грузового транспорта, какой опыт вождения, характеристики автомобиля, период действия страховки и сколько участников будет вписано в договор – это всё учитывается при расчёте стоимости полиса.

Конечно, тарифы у всех компаний различаются, но существует единая формула, по которой считается стоимость. Водитель вправе самостоятельно выяснить, сколько ему придётся заплатить, но цифра будет не совсем точной. Поэтому большинство страховых компаний работает на базе онлайн-калькуляторов, которые в автоматическом режиме и с высокой точностью могут вычислить конечную стоимость страховки.

Помимо вышеперечисленных факторов, влияющих на стоимость, существуют и индивидуальные показатели для грузового ТС:

• тип грузового транспорта (зависит от максимально допустимой массы);
• наличие прицепа. Дело в том, что цена на авто с прицепом будет выше, поэтому стоит сразу указать его в сделке во избежание неприятностей;
• срок действия страхового полиса;
• где происходит регистрация авто;
• сколько людей прописано в договоре – по мере увеличения количества участников, будет увеличиваться и стоимость;
• насколько мощный двигатель – этот фактор исключён при расчёте цены для грузовиков;
• сколько лет водителю и сколько времени он официально допущен к машине. Чем ниже эти показатели, тем больше придётся заплатить;
• бонус-малус – это такой показатель, который накладывает скидку при условии, что ранее аварий не случалось и стаж водителя внушительный.

Многим водителям гораздо проще застраховать ТС, не выходя из дома, кликая по страницам сайта.