Ремонт по страховке осаго. Что делать, если сто затягивает ремонт по осаго

Уже почти год существуют изменения, касающиеся компенсации за разбитый в аварии автомобиль. Страховые компании теперь не выплачивают деньги, а организуют ремонт машины. Из правила есть и исключения. Но касаются они обладателей старых полисов и нескольких категорий потерпевших.

Читайте в этой статье

Что предложит страховая после ДТП — деньги или ремонт?

С марта 2017 года в Закон об ОСАГО внесено изменение, в соответствии с которым компенсация за пострадавшую в ДТП машину будет иметь такой вид:

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) … путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного ТС потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Выполнять его должен автосервис, с которым у компании заключен договор. Какой именно – можно узнать еще на стадии оформления полиса. То есть выбрать авторемонтную мастерскую самостоятельно владелец машины после аварии не сможет. Все это касается тех, кто купил полис после 28.04.2017 г.

Автомобилисты, заключившие договор со страховщиком до этой даты в случае аварии могут рассчитывать на выплату денежной компенсации. Существуют исключения и для тех, кто оформил полис после 28.04.2017 г. Получить деньги за испорченную в ДТП машину есть шанс, если:

После аварии машине может понадобиться очень дорогой ремонт. Если сумма за него превысит установленные законом 400 тыс. р., а владелец откажется доплачивать, страховщик согласится выдать деньги.

Плюсы и минусы решения

Замена денежной компенсации оплатой и организацией ремонта выгодна скорее страховщикам, чем автовладельцам. Ведь теперь можно исключить случаи мошенничества, когда собственник только делает вид, что попал в аварию, и просто получает с компании деньги.

Но законодатели объяснили внесение изменений несколькими преимуществами, которые они дают и собственникам ТС:

• автомобиль отремонтируют так, что его состояние вернется к прежнему, существовавшему до аварии;
• детали разрешено использовать только новые, что тоже поспособствует качеству восстановления авто;
• средства потратятся действительно на ремонт, поэтому на дорогах будет меньше неисправного транспорта, то есть движение станет более безопасным;
• собственнику не нужно самому искать СТО, договариваться;
• для него снижается риск стать жертвой автоподставщиков, ведь теперь денег со страховщика не взять.

Ремонт автомобиля после ДТП

Владельцы же ТС видят в обновлении законодательства скорее минусы:

• придется отправлять машину на определенную станцию техобслуживания, а не туда, куда хочется;
• качество восстановления ТС может оказаться под вопросом, ведь договор между автосервисом уже заключен, и деньги он получит вне зависимости от этого;
• не получится отремонтировать машину самостоятельно и взять компенсацию от страховщика себе на другие нужды.

Сроки компенсации по ОСАГО за автомобиль

Период, который отводится на ремонт машины, ограничен пунктом 15.2 Закона об ОСАГО:

Требованиями к организации восстановительного ремонта являются в том числе: срок проведения … ремонта поврежденного ТС (но не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого ТС на станцию технического обслуживания или передачи такого ТС страховщику для организации его транспортировки до места проведения … ремонта)…

Он может быть продлен по согласию владельца авто, если это необходимо для качества восстановления. При наличии у него претензий из-за задержки в действие вступает пункт 21 закона:

При возмещении вреда … в случае нарушения установленного … срока проведения восстановительного ремонта поврежденного ТС или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный … срок проведения восстановительного ремонта поврежденного ТС, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от … суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Изменения в оформлении ОСАГО на машину

Новшеством со знаком «плюс» можно назвать то, что теперь полис можно оформить через Интернет. Владелец машины подает заявку в электронном виде о заключении договора на сайте компании и оставляет свой email. Страховщик оформляет полис и размещает копию там же в личном кабинете пользователя, ссылку отправляет на его почту. С сайта документ можно распечатать и возить с собой в бумажном виде.

С 2018 года оформление электронного полиса стало для страховых фирм обязательным. Но возможность сделать его обычным способом сохраняется.

Об изменениях в оформлении ОСАГО на автомобиль в 2018 году смотрите в этом видео:

Как отремонтировать авто после ДТП

Алгоритм действий владельца поврежденной в аварии машины при наличии ОСАГО следующий:

• он должен обратиться в свою страховую компанию с заявлением о прямом возмещении;
• представить в назначенное время автомобиль для осмотра;
• получить направление в СТО (на его оформление и оплату работы компании отводится 20 дней с момента подачи заявления);
• отправить машину на сервис (он должен располагаться максимум в 50 км от адреса проживания потерпевшего или места ДТП);
• через 30 дней или раньше забрать ее.

Если сервис находится на более дальнем расстоянии, чем разрешено законом, доставлять туда и обратно ТС должна страховая. Автомобиль обязаны привести в состояние, позволяющее его эксплуатировать. Гарантия на ремонт сохраняется в течение 6 месяцев, а если речь о восстановлении кузова и покраске, то на 1 год.

Автомобиль до и после ремонта

Качество проделанной работы оценивает владелец. Если оно неудовлетворительное, следует обращаться в СТО, где делали ремонт, но и написать претензию страховщику. К ней нужно приложить документы, свидетельствующие о его ненадлежащем качестве.

Претензию в компании рассматривают в течение 10 дней. Если ее примут, машину отправят на ремонт еще раз за счет страховщика или выплатят деньги. При отрицательном для собственника ТС решении ему придется идти в суд, предварительно проведя независимую экспертизу автомобиля.

На что обратить внимание при заключении договора ОСАГО

При покупке нового полиса важно знать, с какими СТО у страховщика заключен договор. Их список должен быть размещен на сайте фирмы. Это пригодится, если речь пойдет о прямом возмещении убытков. Ведь тогда ремонт организует компания потерпевшего.

С конца апреля 2017 года вступили в силу изменения в сфере страхования ответственности автомобилистов. Особо важные нововведения коснулись порядка возмещения ущерба. Теперь водители, купившие полиса после 28 апреля, не смогут получать денежные выплаты. На договоры, заключенные до указанной даты изменения не распространяются. И при их участии в ДТП будут применяться старые правила.

○ Право выбора ремонта или выплаты.

Законом установлено право водителя, невиновного в ДТП, выбирать вид страхового возмещения.

П. 15 ст. 12 Закона об ОСАГО:

• «...страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству, может осуществляться по выбору потерпевшего: путем организации и оплаты восстановительного ремонта; путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего.»

Относительно легкового транспорта граждан России, который зарегистрирован в стране, действует за некоторыми исключениями иное условие:

Ст. 15.3 Закона об ОСАГО:

• «...страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).»

Пока за большинством водителей сохраняется возможность выбора, следует понять, какой именно вариант возмещения выгоден автомобилисту, а не страховой компании. Введение ремонта как варианта возмещения сделано с большим заделом на будущее. Процесс реформирования этой сферы еще не завершен, поэтому говорить о каких-то серьезных преимуществах пока не приходится. К очевидным плюсам ремонта на СТО страховой компании можно отнести:

• Избавление от самостоятельного поиска сервиса.
• Не нужно выторговывать у страховой дополнительные рубли (нередко даже в суде).
• После ремонта предоставляются все гарантии качества.

Между тем, пока этот процесс полностью не отлажен, соглашаться на такой вариант можно, если требуется незначительный ремонт. К примеру, если затронут только кузов, или внешние элементы, а в списке СТО, предлагаемых страховщиком, есть достойные представители своей профессии. В остальных случаях ремонт может обернуться еще большими проблемами.

○ Изменения в 2017 году:

Основное нововведение заключается в том, что денежная компенсация заменена ремонтом. В некоторых случаях все же будет выплачиваться компенсация, но таких немного.

✔ Правила для договоров ОСАГО до 28.04.2017.

До введения изменений возможность выбора типа возмещения (деньги или ремонт) сохранялась за всеми автомобилистами, попавшими в ДТП и невиновными в произошедшем.

✔ Правила для договоров ОСАГО после 28.04.2017.

Установлено, что выбирать страховое возмещение могут все, кроме граждан России, имеющих легковой автомобиль, зарегистрированный в РФ.

Нововведения не затрагивают тех, кто купил полис до 28 апреля 2017 года. Поэтому если они по старому полису попадают в ДТП, то также смогут выбрать вид возмещения.

✔ Когда страховая обязана выдать денежную выплату по новому закону.

Выплата будет произведена в случаях:

• Полной гибели автомобиля.
• Смерти пострадавшего.
• Причинения пострадавшему вреда, тяжкого или средней тяжести.
• Если пострадавший является инвалидом.
• Если ни одна из СТО не имеет оборудования, необходимого для выполнения ремонтных работ.
• Если страховщик не может организовать проведение ремонта.
• При наличии письменной договоренности со страховой компанией.

Во всех перечисленных ситуациях ремонт автомобиля невозможен: страховая компания должна выплатить автовладельцу денежные средства.

✔ Учет износа запасных частей при восстановительном ремонте.

Расходы на запасные части высчитываются в соответствии с уровнем износа. Он определяется экспертами при осуществлении осмотра автомобиля и подготовке заключения. Максимальный уровень износа определен в 50%.

✔ Возможность выбора автосервиса при покупке ОСАГО.

После вступления в силу новых правил перед покупкой полиса рекомендуется изучать перечень сервисов, с которыми работают разные страховые компании. Они есть на сайтах страховщиков.

Также следует обратить внимание на качество выполняемых работ, отзывы, популярность этих сервисов у автомобилистов.

Только после выбора потенциальной СТО для возможного ремонта можно заключать договор страхования.

○ Как оформить ремонт по ОСАГО.

При возникновении страхового случая в течение 5 дней нужно представить в страховую компанию следующие документы:

1. Извещение о ДТП.
2. Справку о ДТП.
3. Постановление, определяющее виновника.

Страховщик принимает заявление водителя, рассматривает его и признает случай страховым. Оценщик проводит осмотр автомобиля и определяет стоимость ремонта.

После этого автовладелец решает, какая СТО будет заниматься ремонтом, а страховая готовит соглашение. В нем указываются сроки выполнения работ, перечень действий и стоимость. Соглашение подписывается всеми: страховой, владельцем авто и СТО.

Далее автомобилисту выдают направление на ремонт, который должен быть произведен в определенные сроки. Далее следуют непосредственно ремонтные работы. Однако владелец автомобиля не может контролировать рабочих СТО, все вопросы решаются через страховую.

○ Кто производит ремонт?

• Марки и года выпуска автомобилей, которые обслуживаются на каждой СТО.
• Сроки выполнения ремонта (примерные).
• Подтверждение соответствия СТО требованиям к организации и проведению ремонта.

При обращении с заявлением о страховом случае страховая компания также должна предоставить автомобилисту полный список организаций, проводящих ремонт.

Помимо этих СТО, автомобилист может отремонтировать свой автомобиль:

1. У официального дилера, который сотрудничает со страховой компанией.
2. На сервисе, принадлежащем страховой (не все страховые компании имеют подобные сервисы).
3. В СТО, выбранной самостоятельно (этот вариант практически невозможен, поскольку требует наличия соглашения со страховщиком).

Таким образом, выбор СТО, которая будет производить ремонт автомобиля, остается за автомобилистом.

С апреля 2017 года приоритетным способом получения компенсации по ОСАГО является ремонт транспортного средства на СТОА. Денежную выплату также можно получить, но при ряде обстоятельств, установленных законодательством. Ремонт машины по ОСАГО регулируется положениями ЦБ, Правилами ОСАГО и федеральным законом об обязательной «автогражданке». Как происходит направление авто на ремонт после ДТП? СТОА страховщика что это? Каков срок ремонта машины по полису ОСАГО? С какими трудностями может столкнуться пострадавший владелец авто при выплате возмещения в натуральном виде? Постараемся ответить на эти и другие вопросы в данной статье.

Как происходит направление на ремонт?

После произошедшего страхового случая владелец авто должен написать заявление в СК на получение возмещения. Если его ситуация не подходит ни под одно положение закона «Об ОСАГО» (п. 16.1 статьи 12), то выплата страховки осуществляется в натуральном виде. Под натуральной выплатой в законе подразумевается восстановительный ремонт по ОСАГО поврежденного транспорта. Для того чтобы получить направление на ремонт авто необходимо выполнить следующий алгоритм:

• Оповещение страховой компании о ДТП;
• Сбор документов;
  • ПТС, СТС, договор купли-продажи, документ о наследовании или другое;
  • полис и страховой договор, заключенный сторонами;
  • акт независимой экспертизы машины;
  • квитанции об оплате экспертизы;
  • квитанции об оплате стоянки и эвакуатора;
  • паспорт водителя;
  • доверенность (если заявление подает представитель);
  • банковские реквизиты (если будет денежная выплата страховки);
  • извещение о ДТП;
  • копии постановления и протокола ГИБДД;
• Составление заявления о выплате страховки и его подача;
• Предоставление машины для осмотра страховщиком в течение 5 дней;
• Осмотр авто страховой компанией и направление машины на независимую экспертизу.

После получения всех документов, после оценки всех обстоятельств происшествия, указанных в протоколе или извещении о ДТП, после проведения осмотра автомобиля и независимой экспертизы страховая компания выдает направление на ремонт в течение предусмотренных Правилами ОСАГО сроков - 20 или 30 дней. В выданном направлении на ремонт должны содержаться следующие сведения:

• Данные потерпевшего;
• Информация о поврежденном транспортном средстве;
• Реквизиты страхового договора и полиса;
• Название СТО, которая будет делать восстановительный ремонт, адрес, реквизиты;
• Сроки, за которые будет выполнен ремонт машины;
• Сумма доплаты за ремонт.

Если между рядом СТО и страховой компанией заключены договоры, то выбрать конкретный автосервис может сам страхователь из того перечня, который предложит страховщик. По условиям договора, заключенного между сторонами, определенный автосервис может устанавливать ограничения для приема автомобилей, поэтому клиенту страховщика необходимо внимательно подходить к выбору. Страховая компания, которая дала направление на ремонт по ОСАГО, по правилам несет ответственность за его качество и соблюдение сроков, а также за своевременное перечисление денег за ремонт на счет СТО.

Срок ремонта по ОСАГО в 2018 году

Согласно п.4.17 Правил ОСАГО сроки ремонта определяются автосервисом после осмотра автомобиля. Они могут быть согласованы СТО и пострадавшим клиентом страховщика и указаны в направлении на ремонт или ином документе, который страхователь получает на руки после предоставления своего автомобиля на станцию ТО. Тот же пункт Правил указывает, что клиент имеет право изменить сроки ремонта машины - для этого он должен обратиться в сервис с письменным заявлением.

Закон «Об ОСАГО» в п.15.2 статьи 12 устанавливает четкие требования к сервисам восстановительного ремонта. Они, в том числе, касаются и сроков исполнения. Ремонт автомобиля после ДТП не может занимать более 30 дней с момента, когда потерпевший привез поврежденную машину на СТО или передал ее страховщику для дальнейшей транспортировки на станцию технического обслуживания. Если ремонт по ОСАГО занял больше времени, то владелец транспортного средства может направить жалобу в адрес СТО и страховой компании, которые обязаны ее рассмотреть в 5-дневный срок.

Процедура восстановительного ремонта

Закон «Об ОСАГО» в статье 12 указывает, что ремонтный сервис должен располагаться в пределах доступности от места ДТП или места жительства пострадавшего - расстояние не может превышать 50 км. Если страховщик готов оплатить услуги доставки транспортного средства на СТО, то расстояние может быть любым. Ремонт по ОСАГО в 2018 году можно сделать как у официального дилера, так и на СТО страховщика или станции по личному выбору потерпевшего.

У официального дилера

Если с даты выпуска автомобиля с конвейера не прошло более двух лет и в его отношении действуют гарантийные обязательства организации, у которой заключен договор с производителем или официальным дистрибьютором этой марки авто, то ремонт осуществляет именно такая организация (дилер). Но только при условии, что между ней и страховой компанией заключено соответствующее соглашение.

Если в перечне СТО страховщика нет официального дилера той марки машины, которая получила повреждения в ДТП, то в соответствии с законом «Об ОСАГО» (абзац 6 п.15.2 статьи 12) страховщик с согласия клиента может выдать направление на ремонт по ОСАГО у официального дилера. Если такого согласия нет, то владелец автомобиля может забрать страховое возмещение в виде выплаты денежных средств. Страховщик должен выплатить возмещение в пределах установленного законом лимита страховых выплат - 400 тыс. рублей или 100 тыс. рублей, если авария была оформлена между пострадавшим и виновником по европротоколу.

На СТОА по направлению страховщика

Если владелец машины выбирает СТО из списка страховой компании, то между тремя сторонами заключается договор. В нем указываются сроки бесплатного ремонта, цены запчастей, калькуляция всех ремонтных работ, их перечень. Если стоимость ремонта автомобиля была оценена дороже 400 тыс. рублей лимита ответственности страховщика, то остаток должен будет доплатить сам автовладелец. Ремонт должен осуществляться только с использованием новых деталей, восстановленные и бывшие в употреблении использовать не допускается.

Гарантия на восстановительный ремонт составляет полгода, на кузовные работы и покраску - 1 год.

После окончания ремонта СТО передает транспортное средство автовладельцу и дает на подпись акт приемки. Страхователю необходимо внимательно изучить свой автомобиль на наличие неисправленных повреждений и дефектов восстановления, и только после этого подписывать документ. Если ремонт окажется не идеальным, то владелец машины должен решать вопрос в претензионном порядке со страховой компанией, поскольку она является ответственной за эти работы. Если акт приема-передачи авто будет сначала подписан, а потом будет обнаружено, что ремонт автомобиля по ОСАГО был выполнен с недостатками, претензии в адрес СТО или страховой станут бессмысленными. Претензия должна иметь следующее содержание:

• Название страховой компании;
• Адрес, контактные данные потерпевшего;
• Основания для подачи претензии;
• Требования, которые предъявляются к страховой компании;
• Банковский счет, на случай выплаты страховщиком предъявленных требований;
• Дата, подпись.

К своей претензии автовладелец должен приложить копии или оригиналы паспорта, протокола ГИБДД, извещения о ДТП, полиса обязательного страхования, документов, удостоверяющих право собственности на автомобиль, ПТС, СТС. Страховщик в течение 5 дней должен организовать осмотр автомобиля. Если в результате станет понятно, что необходим повторный ремонт, то выдается новое направление на СТО по согласию страхователя. Если повторный ремонт невозможен или клиент не согласен с ним, то страховая компания обязана путем страховой выплаты возместить ущерб.

Оставить претензию без удовлетворения страховая организация может, если представлены не все документы, если лицо, подающее претензию не является потерпевшим и не имеет доверенности на представление прав потерпевшего, если в претензии требуют осуществить выплату денежного возмещения, но не предоставляют реквизитов для осуществления перевода средств, а также если автомобиль не предоставляют для осмотра и фиксации некачественного ремонта, выполненного станцией технического обслуживания.

На стороннем сервисе

П.15.3 статьи 12 позволяет потерпевшему самостоятельно выбрать сервис, не входящий в перечень СТО-партнеров страховщика, если ни один из них не соответствует требованиям законодательства. Для получения направления на ремонт в стороннем сервисе необходимо получить письменное разрешение страховой компании. Чтобы ускорить процесс пострадавший автовладелец должен в своем заявлении о получении страхового возмещения указать следующее:

• Наименование сервиса, место его расположения и контакты;
• Реквизиты СТО.

Если страховая компания согласится отправить поврежденное авто на ремонт по ОСАГО на такую станцию технического обслуживания, она покроет все расходы без учета износа запчастей. Именно в случае отправления машины на ремонт в сервис не из своего списка, страховщик имеет право на 10 дней дольше рассматривать заявление страхователя, то есть 30 дней. Если все согласовано, но по истечении месяца направление на ремонт так и не получено, страхователь вправе получить неустойку от страховой компании в размере 1% от общей суммы определенного возмещения за каждый просроченный день в соответствии с п.4.22 Положения ЦБ №431-П от 19.09.2-14 г.

Что делать, если не покрыта стоимость?

Страховая компания оценивает нанесенный машине ущерб по единой методике, разработанной и утвержденной регулятором страхового рынка - Центробанком. В некоторых ситуациях при экспертизе автомобиля могут быть не учтены скрытые повреждения или иные дефекты. Тогда сумма компенсации будет несправедливо занижена и страхователю могут предложить покрыть остальные расходы на восстановительный ремонт личными деньгами. Обязательство доплаты само по себе незаконным не является, но для страхователя главное - убедиться, что расчеты страховой были верны.

Автовладелец может нанять независимого эксперта для определения стоимости восстановления своего автомобиля и действовать дальше в зависимости от ее результатов. Если независимая экспертиза подтвердила сумму стоимости восстановительного ремонта, определенную страховой компанией, то иного пути, чем доплатить свои деньги не останется. Если же акт экспертизы показывает, что калькуляция страховщика оказалась неверной, то страхователь может отказаться от доплаты и написать претензию в адрес компании и, если компания откажет в денежной выплате, обратиться в суд с иском. Судебная практика показывает, что при наличии достоверных результатов независимой экспертизы, такие иски суды удовлетворяют.

Пример судебного решения

Водитель авто, пострадавшего в аварии, обратился с иском в суд, требуя взыскать с ПАО «Росгосстрах» денежное возмещение по страховому полису ОСАГО. В обоснование требований было заявлено, что страховщик после проведения расчетов стоимости ремонта направил его на станцию техобслуживания, перечислив на ее счет 86 300 рублей. Пострадавший не согласился с суммой и необходимостью доплаты за ремонт и направил в адрес страховщика претензию, которая не была удовлетворена, после чего обратился в суд.

Суд провел судебную экспертизу, которая показала, что размер вреда с учетом износа деталей составил 101 577 рублей, стоимость ремонта без учета износа деталей - более 140 000 рублей. Исходя из разницы расчетов, учитывая частичное исполнение обязательств страховщиком и руководствуясь действующим законодательством, суд обязал «Росгосстрах» выплатить часть компенсации, деньги в виде штрафа за неисполнение обязательств в добровольном порядке и прочие судебные расходы пострадавшего водителя.

Пострадавший водитель может получить деньги вместо ремонта в ряде ситуаций. К ним относится полная гибель автомобиля, смерть страхователя, причинение вреда здоровью, а также случаи, когда потерпевший является инвалидом. Другим вариантом получения денежных средств является затягивание сроков ремонта. В таком случае пострадавший может требовать от страховой замены вида компенсации из-за несоблюдения положений закона «Об ОСАГО» (статья 12). Страховщик, как ответственное за ремонт лицо, обязан выплатить клиенту деньги. Следующий вариант связан с расстоянием до станции техобслуживания - если оно больше 50 км, а страховщик не может своими силами транспортировать туда автомобиль, то возмещение также будет выплачено деньгами.

П. 16 статьи 12 того же законодательного акта сообщает, что если вред в результате ДТП причинен другому имуществу страхователя (кроме авто), то ущерб компенсируется деньгами путем перевода на банковский счет или выдачи в кассе страховой компании. Если в ДТП попал грузовой автомобиль, то страховщик не может настаивать на ремонте и вопрос о варианте возмещения решает потерпевший водитель - он может выбрать ремонтные работы на СТО или деньги.