Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке. Страхование квартиры Документы для страхования жилья

Многие потенциальные заемщики не знают о том, какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке, в принципе этот момент до поры до времени откладывается в дальний ящик. И очень напрасно. Дело в том, что некоторые кредитные организации очень неплохо увеличивают размер долговых обязательств своих клиентов за счет аффилированности со страховыми компаниями. И если в одном банке страховка ипотеки может составлять мене 1 % от оценочной стоимости имущества в год, то в другом размер страховой премии составляет более 5 %, причем она тоже включается в сумму долга и еще облагается годовым процентом. Получается примерно 6 % годовых сверху на указанную в кредитном договоре ставку по ипотеке.

Настоятельно рекомендуем сразу же, еще до момента обращения в банк изучать все условия страхования. Обратите внимание на следующий момент: честные банки требуют обязательного страхования суммы долга, а не всего объекта недвижимости целиком. На практике это выглядит так:

1. с уменьшением суммы долга клиент каждый год оплачивает все меньшую стоимость страховки;
2. при наступлении страхового случая банку выплачивается сумма непосредственного ущерба;
3. клиент имеет возможность заключить договор страхования с франшизой (не выплачивается компенсация при наступлении страхового случая, предусматривающего выплаты менее предусмотренной франшизой суммы).

Также важно заранее узнавать о том, какие документы вам потребуются для оформления страховки на ипотечный объект недвижимости. Если кредитная организация требуется дополнительно проводить титульное страхование, то может возникнуть необходимость собирать значительный пакет документов и доказывать юридическую чистоту проведенной сделки.

Виды страхования ипотеки и что они дают?

Существуют разные виды страхования при заключении ипотечного кредитного договора и только один из них является абсолютно законным. дело в ом, что закон об ипотеке обвязывает потенциального заёмщика проводить страхование приобретаемого объекта недвижимости, передаваемого в залог банку ото всех возможных видов причинения имущественного ущерба. Все остальные виды страхования оставляются на усмотрение потенциального заёмщика, а не банка.

Кредитная организация не имеет права навязывать клиенту необходимость заключения дополнительных договоров страхования. Поэтому при рассмотрении заявки и в период подготовки кредитного договора вы имеет полное право отказаться ото всех навязываемых страховок, оставив только полис страхования недвижимого имущества в пользу банка.

Но давайте рассмотрим, какие виды страхования при ипотечном кредитовании в принципе применяются и что они потенциально дают для заемщика и кредитной финансовой организации. Чаще других предлагаются страховые полисы:

1. титула права собственности (защищает от противоправных действий третьих лиц, посягающих на право собственности, не защищает от наложения ареста при наличии долговых и залоговых обязательству);
2. жизни и работоспособности гражданина (защищает от невыплат в случае наступления смерти или получения группы инвалидности с утратой работоспособности;
3. доходов и трудоустройства (при утрате места работы по уважительным причинам заемщик освобождается от выплаты оставшейся части долга.

Банк при помощи страховых полисов получает полную защиту своих финансовых интересов. Ведь все страховки оформляются таким образом, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая однозначно назначается кредитная организация. Например, если произошло обрушение конструкций в новостройке, в которой в рамках договора ДДУ была куплена строящаяся квартира в ипотеку, то выплаты страховая компания сделает в пользу банка. Страхователь (ипотечный заемщик) при этом останется без своего первоначального взноса, всех выплаченных денег и без строящейся квартиры. При этом обращение в суд будет малопродуктивным. Юристы строительной организации, допустившей обрушение конструкций обязательно вытащат на свет документы, подтверждающие получение «вами» страховых выплат. Соответственно сумма ущерба, причитающаяся вам к выплате будет очень небольшой. на неё вряд ли можно будет купить жилье.

Аналогичным образом обстоят дела со страхованием жизни, здоровья и трудоспособности. Любые риски страховка ипотеки покрывает только для банка. Заемщик при этом остается абсолютно незащищенным перед любым обстоятельствами. Все страховые выплаты будет получать банк до момента окончания выплат.

Для чего дополнительное страхование для заёмщика?

Важно понимать, для чего все-таки нужно дополнительное страхование для потенциального заёмщика. Итак, самый первый интерес – меркантильный или финансовый. При мониторинге современного финансового рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации видно, что практически все кредитные организации гарантируют снижение процентной годовой ставки минимум на 1,5 % в случае оформления дополнительных страховых полисов.

Поэтому, если хотите сэкономить, но при этом срок кредитования небольшой, может смело заключать полный пакет страхования. Но сразу же после окончания выплат нужно будут обратиться в суд с заявлением о полном возврате неправомерно взысканных с вас суммы за оплату страховых премий по тем видам страхования, которые не регламентированы действующим законодательством.

Следующие аспекты того, что дает потенциальному заемщику дополнительное страхование:

• уверенность в завтрашнем дне, конечно, он не получит причитающихся денежных выплат при наступлении страхового случая, но и должен финансовой организации не останется;
• возможность пролонгировать срок кредитования для тех заемщиков, которые находятся в предпенсионном возрасте (как правило банки стараются не выдавать таких кредитов, которые не будут полностью возвращены к моменту наступления официально утвержденного пенсионного возраста);
• в принципе возможность получить ипотеку для тех категорий, которые относятся к профессиям с высокими рисками утраты доходной части (менеджеры по продажам, индивидуальные предприниматель, страховые агенты и т.д.);
• защищенность от ситуаций, когда случается несчастный случай и утрачивается возможность получения дохода.

Это далеко не все аспекты, которые стоит учитывать при выборе пакета ипотечного страхования. Вы можете обратиться к специалисту, который рассмотрит ваши индивидуальные условия и дат важные советы.

Документы для ипотечного страхования

Документы для проведения ипотечного страхования собираются одновременно с пакетом для заключения кредитного договора. лучше сразу же делать их ксерокопии в нескольких экземплярах. Далее мы рассмотрим список документов, которые нужны для разных типов страховых полисов.

Начнем с обязательного страхования объекта недвижимости. Оно проводится после подписания договора ипотечного кредитования. Сразу же после данного процедуры банк перечисляет все необходимые для покупки денежные средства на расчетный счет продавца. Затем проводится процедура государственной регистрации права собственности обременения в виде закладной предмета залога в пользу кредитной организации. Полученное свидетельство права собственности необходимый документ для заключения договора страхования с выбранным страховщиком. Помимо этого, потребуется предоставить следующие документы:

• поэтажный план из бюро технической инвентаризации с прилагаемыми к нему экспликациями и чертежами;
• экспертная оценка в виде отчета от аккредитованного бюро оценки с указание стоимости объекта;
• паспорт страхователя;
• заявление.

В ряде случаев страховая компания проводит визуальный осмотр и техническую экспертизу страхуемого объекта недвижимости. Но в качестве основной оценки берется та, которая была предоставлена бюро оценки для заключения кредитного договора. Страховая компания может попросить предоставить договор с банком и ряд других справок.

Для страхования здоровья, жизни и работоспособности может потребоваться паспорт и результат медицинской экспертизы. Проведение медицинского осмотра – это дополнительные расходы для потенциального заемщика. Поэтому выбирайте те страховые компании, которые не требуют обязательного медицинского осмотра. Но стоит понимать, что в этом случае страховая премия может быть несколько завышена. Также тут играет значение профессиональная деятельность клиента.

Самый обширный пакет документов требуется для ипотечного страхования правового титула собственности на объект приобретаемой недвижимости. Здесь клиенту предстоит представить полный пакет документов, подтверждающих правовую чистоту совершаемой сделки. Могут попросить даже справки выписки из лицевого счета с целью убедиться в том, что на данном помещении нет коммунальных долгов. Потребуется выписка из паспортного стола или домовой книги за последние 20-ть лет со всеми прописанными за это время людьми. Также могут потребовать историю совершения регистрационных действий.

Часто встречаются такие случаи, когда покупается ранее приватизированная квартира. И тут есть вот такая правовая сложность. Многие семьи получали жилье по ордерам, в которых указан полный состав семьи. Он может доходить до 6-7 человек. А в процедуре последующей приватизации участвуют только те граждане, которые гарантированно будут пользоваться данным помещением. Например, ордер выдан на 7 человек, а в приватизации участвуют только двое. И это несоответствие может стать причиной отказа в оформлении страхового полиса титульного страхования ипотеки.

Поэтому уточняйте все эти моменты заблаговременно. Чтобы невозможность заключения договора на титульное страхование не стали причиной отказа в ипотеке.

Стоимость пакета страхования и тонкости

Важно считать полную стоимость пакета ипотечного страхования. Для многих банков страхование является способом дополнительного заработка. Поэтому, если финансовая организация имеет очень небольшой список аккредитованных страховых компаний или у них созданы свои дочерние организации, то риск получить массу дополнительных расходов очень велик. Встречаются банки, у которых стоимость обязательного страхования недвижимости доходит до рекордных 7 % от оценочной стоимости квартиры ежегодно,

Естественно, что такие банки предлагают своим потенциальным заемщикам «руку помощи» — включить эти размеры страховых премий в сумму основного долга. Вроде бы все достаточно приемлемо. Но стоит понимать, что в таком варианте сверху на начисленную страховую премию начисляются еще годовые проценты по ипотеке. Таким образом долг растет просто в геометрической прогрессии.

Нужно стараться выбирать те кредитные организации, в которых нет списка аккредитованных страховых компаний, и клиент волен сам выбрать – где ему заключить договор ипотечного кредитования. В этом случае можно сэкономить приличную сумму денег.

Стоимость страхования объекта недвижимости от полного пакета возможных рисков может составлять от 0,5 до 1,5 процентов от стоимости объекта невидимости. Стоимость титульного страхования может составлять до 1 % в год. Для страхования жизни и здоровья нужно отталкиваться от суммы выплат и от того, какие риски будут приниматься во внимание страховым агентом.

Снизить стоимость ипотечного страхования можно только за счет отказа от навязанных полисов. К сожалению, уменьшит затраты на обязательное страхование объекта недвижимости можно только при помощи правильного выбора страховщика. Возврат страховки в части страхования объекта недвижимости невозможен, поскольку это законное требование кредитора.

Посмотрите на видео все тонкости и секреты страхования при ипотеке – от чего стоит отказаться, а на какие условия следует согласиться:

Заключить страховой договор для защиты недвижимости доступно только при предоставлении в профильное учреждение соответствующих документов. Сотрудники страховой компании после согласования с клиентом всех нюансов и выбора им подходящих программ составят список необходимых документов для страхования.

По страховому полису собственники недвижимости смогут получать компенсацию нанесенного вреда в следующих случаях:

• Взрыв.
• Стихийное бедствие.
• Возгорание.
• Затопление.

Поэтому максимально защитить имущество и недвижимость можно только при покупке страхового полиса соответствующего образца.

Необходимые документы для получения страховки

Чтобы оформить страховку на сайте любой компании, недвижимость должна быть в личной собственности клиентов, и не иметь обременений в банках. Если эти условия полностью выполняются, то будет необходим такой минимальный набор справок и документов:

• Справка о кадастровой стоимости страхуемого объекта.
• Паспорт клиента.
• Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость и имущество, оформленные непосредственно на имя заявителя.
• Правильно заполненная анкета от имени страхуемого лица на предоставление услуги страхования недвижимости.
• Оценка и опись личного имущества клиента, проведенная ответственным лицом, которое имеет на это права.

Это список основных требуемых документов, при возникновении новых подтверждений, клиенту компании сообщиться об этом до подписания договора на страхование.

Документы необходимые при страховании недвижимости приобретенной в ипотеку

Для оформления полиса на ипотечную квартиру нужно представить определенные документы покупателю недвижимости и ее продавцу. Приобретатель обязан предоставить:

• Заверенную у нотариуса копию паспорта.
• Заявление на предоставление услуги страхования недвижимости.
• Военный билет (для людей, проходящих военную службу).

• Другие документы и справки по требованию сотрудников.

Продавец должен предоставить:

• Письменное разрешение на продажу от сожителей (если недвижимость во владении у нескольких собственников).
• Нотариально заверенная копия паспорта.
• Справка подтверждающая, что продавец не состоит на учете в психоневрологических и наркологических диспансерах (для пенсионеров).
• Органы государственной опеки должны выдать разрешение на продажу объекта недвижимости (при наличии детей несовершеннолетнего возраста).
• Свидетельство о способе получения объекта продаваемой недвижимости (дарственная, наследство, договор купли-продажи и т.д.).
• Документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость.
• Выписка из домового журнала по стандартной форме №9.
• Ксерокопия технического паспорта на объект.
• Справка из ЖКО о состоянии счета объекта.
• Выписка из единого государственного кадастрового реестра.

• Копия документа оценки недвижимости и имущества.

Это основные документы, которые потребуются при оформлении страховки на недвижимость, но в зависимости от выбранных программ и состояния строения, могут потребоваться разные дополнительные справки.

Собственники недвижимости могут получить на официальных сайтах страховых учреждений всю необходимую информацию по предлагаемым услугам. Там же они смогут выбрать подходящие программы, по которым они будут рассчитывать на полноценные выплаты при возникновении вреда имуществу. При этом в страховку можно включить даже такие необычные пункты как падение столбов, деревьев или самолетов.

ООО «Зетта Страхование» (Zetta Insurance Company Ltd) предлагает широкий спектр услуг европейского качества. Мы гарантируем отличный сервис и оперативность.

Для тех, кто планирует приобрести страховой полис на недвижимое имущество (квартиру), мы подготовили основные выдержки из Правил страхования, относящиеся именно к этому разделу взаимоотношения компании и клиента.

Первое, что следует учесть, это перечень требований к объектам, то есть – к квартирам. Жилье должно принадлежать страхователю по закону, не иметь обременений, не быть предметом судебных разбирательств, желательно не находиться в районах стихийных бедствий.

Риски, от которых чаще всего страхуют жилье в городе:

• пожары;
• стихийные бедствия;
• взрывы;
• аварии на сетях, «затопления соседями»;
• противоправные действия третьих лиц.

Клиент может выбрать категории по своему усмотрению либо купить полис, объединяющий все перечисленные риски. Кроме того, правилами страхования предусмотрены виды событий, которые по полису покрыты не будут. Это исключения – риски, не входящие в стандартный страховой перечень.

Документы, необходимые для покупки такого полиса:

1. Паспорт страхователя.
2. Результаты осмотра и оценки имущества экспертом.
3. Правоустанавливающие документы.
4. Заявление о намерении застраховать недвижимость.

– это возможность обезопасить себя и свое имущество от основных рисков, простое оформление сделки, европейский сервис. Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте для расчета стоимости полиса или задайте все интересующие вас вопросы по телефону.

При покупке недвижимости, большинство из нас идет в банк за кредитом и в основном всех интересуют процентные ставки, комиссии банка. Часто, люди, которые намерены взять кредит, упускают из виду еще один пункт расходов, без которого банк не выдает кредит – это страхование.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

При оформлении ипотеки банк становится совладельцем нашей собственности и, следовательно, заинтересован в защите своего имущества, поэтому до погашения кредита вы обязаны страховать залоговое имущество каждый год и это будет прописано в ипотечном договоре.

Для банков – это единственный способ обеспечить безопасность залогового имущества для клиента и свести к минимуму риски, связанные с потерей дохода.

Стоимость, от чего она зависит?

Для заемщика эти расходы бывают не безразличны.

Страхователь может сам выбрать страховую компанию, но нужно согласовать с банком, потому как зачастую страховые компании проходят аккредитацию в финансовом учреждении, и в договоре это тоже может быть прописано мелкими буквами, а банк может предложить вам список страховых компаний, которым он доверяет.

Стоимость страхования рассчитывается исходя из годовой процентной ставки, и его оплата может быть сделана двумя способами:

1. Заплатив полную сумму одним платежом один раз в год (до погашения ипотеки).
2. Разбить на ежемесячные, поквартальные взносы в соответствии с графиком, который будет в договоре страхования, но будьте внимательны, иногда это приводит к увеличению страховой премии.

Стоимость договора страхования иногда банки оплачивают сами за счет увеличения суммы вашего кредита.

Некоторые банки разрешают страховать на сумму долга банку, соответственно по мере погашения ипотеки будет уменьшаться стоимость вашего имущества и страховая премия. Но вы должны понимать, если стоимость указать меньшей действительной стоимости, то выплата возмещения будет рассчитываться пропорционально.

Но в обязательном порядке все нужно согласовывать с банком, так как договоры обычно составляются трехсторонние и банк не подпишет, если их что-то не устраивает. Кроме того, страховая компания обязана сообщать в банк о каких-либо задержках по оплате по графику или неуплате премии заемщиком, что может привести к штрафным санкциям со стороны банка.

Также, вас могут попросить оформить дополнительную страховку. Например, по кредитам, которые превышают 80% от стоимости имущества или если заявитель является пожилой человек, банк может потребовать заключение полиса страхования жизни, чтобы защитить себя в случае инвалидности или смерти клиента.

Не все банки, но многие требуют титульное страхование, на случай оспаривания сделки по продаже недвижимости. По закону оспаривать можно в течение трех лет после оформления покупки, соответственно и страховаться нужно на протяжении этого времени.

Как рассчитать размер страховки?

Чтобы рассчитать страховую премию, нужно полную действительную стоимость залогового имущества, которая определяется оценщиками, и должна быть указана в договоре, умножаем на страховой тариф (обычно он приблизительно одинаковый во всех страховых компаниях, которые предлагает вам банк).

Калькулятор страховки:

Страховая премия = стоимости залогового имущества * страховой тариф.

Что обычно банки требуют застраховать:

• конструкция здания;
• отделка помещения (покрытие стен).

Договор страхования предусматривает возмещение ущерба в случае:

• пожара;
• землетрясения;
• наводнения;
• бури;
• ливня;
• града;
• смерча;
• падение пилотируемых летательных объектов;
• повреждение водой;
• наезд транспортных средств.

Как оформить страховку?

Чтобы оформить страховку на залоговое имущество, нужно:

• выбрать страховую;
• ознакомится с договором страхования, выяснить сроки и условия страхового возмещения;
• предоставить документы;
• написать заявление;
• уплатить страховую премию в срок и в размере установленные в договоре страхования.

Договор делают в трех экземплярах: первый остается в страховой компании, второй вам, третий в банк.

Что касается страхования жизни, то при расчете учитывается от каких рисков нужно страховать, только от смерти или еще от инвалидности, сколько вам лет, кем вы работаете (чем опасней работа тем дороже страховка). Если оформлять все три вида страховок вместе стоить будет дешевле, чем отдельно каждую, в общей сложности до 1,5% от суммы кредита.

Страховые случаи

При возникновении ущерба необходимо:

1. Сообщить в соответствующие органы – при пожаре в органы пожарного надзора, при взрыве или аварии в аварийные службы, при противоправных действиях третьих лиц в полицию.
2. Сообщить страховщику или его представителю в сроки, указанные в договоре, в письменной форме, с указанием причин возникновения ущерба.
3. Предоставить документы на поврежденный объект.

Важно знать, что выплату за ущерб по договору страхования перечислят банку до момента погашения ипотеки.

Нюансы

Отказ в выплате страхового возмещения происходит в следующих случаях:

• совершение страхователем умышленного преступления;
• оповещение страховщика с нарушением сроков, указанных в договоре, без уважительных причин;
• предоставление страхователем сознательно неправдивой информации о наступлении страхового события;
• использования имущества не по назначению;
• если не оплачен страхователем страховой платеж согласно договору.

В случае отказа страховой компанией выплаты по страховому событию в любом случаи вы можете обратиться в суд и отстаивать свои права.

Можно ли отказаться?

Страховка не является обязательной для выдачи кредита, но на деле отказаться от страхового договора непросто, тем более, что банки заинтересованы в продаже полисов, так как получают комиссию, а это очень хороший процент от стоимости договора. Скорее всего без страховки банк предложит выше процентную ставку.

Но если получение кредита вам не к спеху, можете побороться с банком. Если вы уже получили кредит и теперь у вас нет желания страховаться, тогда читайте ипотечный договор, и если там написано, что вы обязаны застраховаться и вы расписались под этим договором, то есть вы согласились, тогда увы.

Уменьшение расходов

Изменить тариф титульного страхования обычно тяжело, так как он согласован при аккредитации страховой компании, единственный выход – это застраховаться одним пакетом, это дешевле.

Если вам страховка нужна формально, только для банка, а не для защиты своего жилья, то стоимость можно уменьшить за счет:

1. Выбора страхования только конструкции здания (вы страхуете только стены без отделки).
2. Франшиза (обычно банк требует от 0 % до 2 % от страховой суммы, которая вычитается из суммы страхового возмещения, чем больше тем дешевле).
3. Страховать свое имущество только на сумму долга по кредиту.
4. Заплатить полную сумму одним платежом один раз в год, рассрочка может стоить дороже.

Уменьшить страховой платеж по страховке от несчастного случая можно только с помощью уменьшения количества рисков (например, застраховаться только от смерти).

Какие документы необходимы?

Для страхования имущества:

• документ на недвижимость, которая будет объектом страхования;
• акт оценки покупаемого жилья;
• паспорт.

Для титульного страхования:

• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость по предыдущим сделкам;
• документы купли-продажи или дарения, свидетельство на право наследства;
• свидетельство о государственной регистрации, если это частный дом – выписка из домовой книги;
• если продавец находится в браке, согласие супруги или супруга;
• если есть несовершеннолетние, нужно разрешение опекунского совета;
• квитанции по коммунальным платежам, они помогут определить количество прописанных людей, а заодно убедиться в том, что у продавца нет долга по квартплате;
• паспорт;
• документ подтверждающий стоимость.

Для страхования от несчастного случая (от смерти и инвалидности 1,2 группы):

• паспорт;
• некоторые страховые компании требуют медицинского осмотра, можно пойти в другую страховую, которая не требует.

Пусть вас не пугает такой длинный перечень, потому что все эти документы будут на руках на момент сделки. И прежде чем отказываться от страхования, подумайте, поскольку застраховавшись, вы защищаете себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, в случае смерти или признания сделки недействительной, а также от всякого рода стихийных бедствий, вместо вас ипотеку оплатит страховая компания.

Стоимость жилой недвижимости на территории РФ на данный момент достаточно существенна, потому приобрести за собственные средства подобного рода имущество будет достаточно проблематично. Именно поэтому все банки одним из обязательных условий оформления кредита рассматриваемого типа сделали заключение страхового договора. Для заключения соглашения о страховании необходимо наличие определенных документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основные моменты

Обычно в него по умолчанию включен пункт о страховании. В некоторых же банках предлагают заключить дополнительное соглашение.

Если же заемщик желает оформить дополнительный договор, ему необходимо будет обратиться в одну из страховых, которые предлагают подобного рода услуги.

На данный момент наиболее популярными и надежными являются следующие СК:

• «РЕССО Гарантия»;
• «Ингосстрах»;
• «ВТБ Страхование»;
• «Ренессанс»;
• «ВСК».

Для заключения договоренности необходимо будет обратиться в офис компании. При этом некоторые СК предлагают своим клиентам воспользоваться специальным личным кабинетом.

Через него возможно будет оформить полис, подать предварительную заявку и получить всю необходимую информацию. Именно поэтому стоит зарегистрировать удаленно.

Если по какой-то причине возникают сложности с подбором оптимального тарифного плана для страхования ипотеки, необходимо будет обратиться к брокеру. Он подберет оптимальный тарифный план.

Так можно будет избежать различных сложностей, связанных с оформлением. В интернете можно найти пошаговую инструкцию.

Документы для страхования квартиры по ипотеке предоставляются в зависимости от выбранной программы.

При этом следует помнить, что в некоторых случаях страховая компания может потребовать предоставления каких-либо документов из банка, оформившего кредитный заем конкретному физическому лицу.

Для получения подобных документов необходимо посетить офис. В то же время некоторые документы возможно будет оформить удаленно, через интернет.

Порядок оформления

Порядок оформления страхового договора относительно ипотечного жилья является стандартным. Именно поэтому можно заблаговременно изучить его. При этом существует множество особенностей, связанных с процедурой оформления документа.

К наиболее существенным вопросам, ознакомиться с которыми следует перед обращением в страховую, можно отнести следующее:

1. Необходимые условия.
2. Виды страхования.
3. Требуемые документы.
4. Цена вопроса.

Необходимые условия

Сегодня каждая страховая компания в обязательном порядке формирует специальные правила страхования.

Данный документ содержит в себе основные моменты, которые связаны с заключением соглашения, а также последующим исполнением обязательств.

Правила страхования практически для всех компаний являются идентичными. Различия незначительные.

Именно в них отражаются основные условия, выполнение которых обязательно для заключения соответствующего соглашения. В первую очередь жилье обязательно должно соответствовать некоторым требованиям.

Сегодня может быть застраховано следующее имущество, приобретенное в ипотеку:

Перечень требований к жилью полностью аналогичен требованиям, предъявляемым банком.

Перечень условий:

Показатели	Описание
Обязательно наличие цементного или же кирпичного фундамента	—
Все перекрытия между этажами или же под крышей (в зависимости от этажности)	должны быть выполнены из железобетона или металла
Отсутствует статус аварийности	—
Износ различных конструкций	инженерных коммуникаций составляет не более 70%
дома	было завершено не ранее 1957 года
Если дом является пятиэтажным и возраст его более 30 лет	страховая компания на основании этого может отказать в предоставлении услуг

Обязательным условием является осмотр специалистами страховой компании перед заключением договора. Таким образом, компании желают сократить вероятность возникновения необходимости выплаты по договору.

Так как нередко владельцы аварийных домов пытаются таким образом получить средства на переезд в другое жилье.

Сам ипотечный заемщик также обязательно должен соответствовать некоторым критериям:

• возраст – более 18 лет;
• полная дееспособность;
• наличие на жилье;
• является ответственным заемщиком.

При заключении страхового соглашения понадобится представить вместе с остальными документами ипотечный договор. Выполнение данного условия строго обязательно.

Обычно подобный документ составляется в двух экземплярах. Но при этом заемщик имеет право потребовать от своего заимодавца изготовления ещё одной копии.

На ней в обязательном порядке должна присутствовать надпись «копия верна» с соответствующей печатью.

Виды страхования

Отдельное внимание необходимо будет уделить именно видам страхования, которые будут включены непосредственно в страховой полис. Следует помнить, что подобного рода соглашение имеет большое количество различного рода нюансов.

На сегодняшний день страхования компания «РЕСО» предлагает застраховаться от следующих нештатных ситуаций:

При возможности стоит приобретать полис комплексного страхования. Так можно будет минимализировать всевозможные расходы при возникновении различных нештатных ситуаций или же вовсе избежать их.

В первую очередь следует уделить внимание титульному страхованию – утрата прав собственности.

Нередко подобное происходит если ранее в квартире были несовершеннолетние. В подобном случае заемщик оказывается в крайне непростом положении.

Не менее важными являются виды страхования, подразумевающие нанесения вреда в результате действия сил природы, иных обстоятельств. Это пожар, наводнение.

В таких случаях недвижимость может погибнуть полностью. В большинстве случаев подобные страховые случае наряду с страхованием жизни и здоровья уже включено в стандартный кредитный договор.

Потому приобретать подобные дополнительные услуги в сторонней страховой компании обычно смысла нет.

Требуемые документы

Важно помнить, что для заключения страхового договора необходимо будет в обязательном порядке представить перечень обязательных документов.

Он включает в себя следующее:

Показатели	Описание
самого заемщика
Кредитный договор	—
Документы, подтверждающий право собственности на жилье	договор купли-продажи; договор передачи прав собственности; в собственности; судебный акт
Технический план помещения	из БТИ
	выписки из
Отчет об оценке квартиры	—
Разрешение органов опеки на осуществления продажи жилья	на площади которого ранее проживал или же проживает несовершеннолетний
Копия паспорта бывшего собственника квартиры	—
Справки о не постановке на учет	в психоневрологический диспансер, а также наркологический

Обозначенный выше перечень является базовым. При этом различные страховые компания предъявляются различные требования к перечню обязательных документов. Именно поэтому необходимо будет заранее ознакомиться с данным списком.

Все бумаги стоит обязательно подготовить заблаговременно. После предоставления всех документов формируется персональное предложение.

Такой обширный перечень бумаг требуется для оценки величины риска в конкретном случае с учетом всех факторов.

Цена вопроса

Отдельным и наиболее важным моментом является именно стоимость услуги рассматриваемого типа.

На цену страхового полиса наиболее существенное влияние оказывают следующие факторы:

В каждом случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Универсальной формулы для осуществления подобных вычислений попросту не существует.

Если имеется необходимость узнать предварительную стоимость полиса, то стоит воспользоваться специальным электронным калькулятором.

Сегодня практически все без исключения страховые компании размещают на своих официальных сайтах подобные приложения.

Видео: имущественное ипотечное страхование

Особые нюансы

Важно помнить о большом количестве различных нюансов, связанных непосредственно со страхованием. В первую очередь это касается именно исполнения своих обязательств страховой компанией.

К самым важным относится:

Прежде, чем обратиться в какую-либо конкретную компанию за оформлением страхования, стоит ознакомиться с отзывами о ней. Так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и затруднений.

Законодательная база

На данный момент сам вопрос ипотечного страхования регламентируется на законодательном уровне.

Основополагающим нормативно-правовым документом является Федеральный закон: