Promlčení půjčky po poslední platbě. Od jakého data se počítá promlčecí doba?

Někteří dlužníci nejednají vůči bance v dobré víře a úvěr nesplácejí. Banky zase mohou požadovat splacení úvěru v promlčecí lhůtě.

Právě v průběhu promlčecí doby má bankovní instituce právní základ požadovat po svém klientovi splacení úvěru. Ve smlouvě o půjčce je k tomuto bodu doložka.

Mnoho dlužníků, kteří úvěrovým záležitostem alespoň trochu rozumí, jedná lstivě. Jednoduše přečkají toto období a pak klidně pokračují v nesplácení dluhu bance.

Jedná se o zcela výhodné a pohodlné řešení pro ty, kteří opravdu nemohou splácet úvěr. Bankovní instituce si jsou těchto jemností vědomy a snaží se dlužníkovi zabránit, aby se vyhnul splácení úvěru.

Často se obracejí na vymahače dluhů, aby pomohli problém vyřešit. Ale ani to někdy situaci nezachrání.

Prvotní informace

Jak bývá praxe, právně zdatní dlužníci se ze zamotané finanční sítě dostanou mnohem častěji než ti, kteří této problematice nerozumí.

To se hodí zejména v případech, kdy si banky dovolí po dlužníkovi požadovat peníze, i když to zákon neumožňuje. Pokud má dlužník potřebnou právní znalostní základnu, nebude pro něj těžké svá práva hájit.

Existence promlčení úvěru jako takového je pro mnoho dlužníků, kteří se ocitli v nevyhovující finanční situaci, skutečnou příležitostí dluh nesplatit.

V tomto případě existuje značné množství úskalí, o kterých si dlužník nemusí být vědom.

Pokud si ale pozorně přečte podmínky smlouvy a také si dá čas na prostudování, zejména článku v první části, pak bude šance, že půjčku nesplatí, skutečně velmi vysoká.

Důležité pojmy

Nejprve tedy musíte pochopit, co je to půjčka. Jedná se o pojem, který označuje proces konkrétní peněžní půjčky na určité časové období s povinnou podmínkou jejího splacení.

V tomto případě je nutné vrátit nejen celou půjčenou částku, ale i úroky, které se naběhly za celou dobu půjčky.

Snaží se o to někteří dlužníci, kterým finanční situace umožňuje úvěr splácet. Banky z toho však pouze prohrávají a snaží se všemi možnými způsoby nahradit škodu a požadují od klienta pokutu.

Toto jednání není považováno za zcela legální. Ale to může být napsáno ve smlouvě o půjčce. Proto je třeba jej před podpisem pečlivě prostudovat.

Pokud se totiž mluví o zaplacení pokuty v případě předčasného splacení úvěru, pak se tomu pravděpodobně nevyhnete.

Po uplynutí této doby již banka nemá právo uplatňovat vůči klientovi nároky. Mnoho bank a dalších finančních institucí však nadále volá dlužníky.

V takových případech je právo, ať to zní jakkoli podivně, na straně dlužníka. Pokud si je dlužník vědom nuancí spojených s tímto obdobím, může se obrátit na soud.

Tato lhůta má konkrétní časový úsek, který je uveden v zákoně. Porušení a nedodržení jsou proto závažné.

Mnohé banky se toho nebojí a stále pokračují ve vymáhání peněz z dlužníka a zapojují do toho takzvané asistenty. Mohou to být sběratelé nebo prostě ti, kteří mohou člověka klidně ohrozit.

Kde kontaktovat klienta

Klient, který dluží peníze bance, může být poctivý člověk. Koneckonců, situace jsou různé. Možná byl dlužník propuštěn z práce nebo mu byl snížen plat, a proto nemůže půjčku splácet.

Banky ale problémy klienta nezajímají. Jejich cílem je donutit dlužníka dluh splatit. Pokud mluvíme o poctivých a známých bankovních organizacích, pak s největší pravděpodobností budou tak či onak dodržovat všechny zákony.

A až uplyne promlčecí lhůta podle úvěrové smlouvy, banka se prostě smíří s tím, že dlužník dluh nesplatí a nechá ho na pokoji.

Ale bohužel existují úvěrové a finanční organizace, které se snaží z klienta vytáhnout peníze nejrůznějšími metodami, dokonce i těmi, které odporují mravním zákonům, nemluvě o jiných zákonech.

Někdy dochází k tomu, že se dlužník vystavuje vážnému riziku.

Ohrozit ho může celá řada postav, se kterými finanční instituce spolupracuje, počínaje nafoukanými chlapíky pochybného vzhledu.

Když situace vyvrcholí a zdraví dlužníka je skutečně ohroženo, měli byste okamžitě kontaktovat příslušné úřady, abyste získali ochranu.

Nejprve musíte podat policejní oznámení. Pokud vám tam z nějakého důvodu nemohou pomoci, můžete bezpečně kontaktovat vyšší orgány, například státní zastupitelství.

Mnohem častěji tento krok opravdu pomáhá. Je to dáno tím, že sběratelé provozují svou činnost nelegálně a nechtějí se znovu obracet na orgány činné v trestním řízení.

To by jim totiž mohlo hrozit uzavřením jejich podniku. Další možností je kontaktovat poskytovatele úvěru. Ten má samozřejmě mnohem menší pravomoci a za své bude požadovat určitý poplatek.

Ale bude moci dlužníkovi pomoci z čistě právního hlediska. Je důležité kontaktovat pouze důvěryhodné specialisty, protože spolupráce s makléři, kteří jsou nekompetentní v půjčování, může vést k vážným následkům.

Nebylo by na škodu vědět o činnosti samotných sběratelů. To pomůže zajistit, že ve skutečnosti nebudou mít žádné právní důvody požadovat po dlužníkovi vrácení peněz. Sběrné činnosti jsou v Rusku nezákonné.

Metody, které vymahači dluhů používají, často nejsou zdaleka nejpříjemnější. Jejich cílem je morálně ovlivnit dlužníka tak, aby pod takovým tlakem půjčku splatil.

Pokud máte smůlu a trpíte vytrvalostí vymahače dluhů, nepropadejte zoufalství. Kontaktujte policii a nahlaste, že proti vám byly podniknuty nezákonné kroky.

Doslova okamžitě poté, co orgány činné v trestním řízení ovlivní vymahače dluhů, vás nechá na pokoji.

Současný právní rámec

Vše, co souvisí s půjčováním, je přísně regulováno zákonem. Znát základní předpisy nikdy nebyl problém. To platí zejména v případech, kdy jsou vážně porušována práva dlužníků.

Zde lze také hovořit o okamžiku, kdy vyprší promlčecí lhůta úvěru a banky se všemožně snaží porušovat práva dlužníků.

Znalost legislativního rámce pak pomáhá vyhnout se problémům a umožňuje vám najít cestu ven z obtížné situace.

Nejzákladnějším zákonem, který obsahuje informace přímo o promlčecí době, je občanský zákoník Ruské federace, konkrétně první část článku 196.

Tento zákon obsahuje informace o promlčecí době pro ručitele (část 4 článku, Občanský zákoník Ruské federace).

Kromě toho lze informace o půjčování nalézt ve federálních zákonech, včetně.

Činnost bankovních organizací se řídí takovými federálními zákony, jako jsou a.

Poctivé a svědomité banky se řídí těmito zákony. Pro ostatní malé a neprověřené finanční instituce, jak se říká, zákon nepíše.

Existuje u bankovního úvěru limit vypršení platnosti?

Mnoho lidí, kteří chápou, že je nepravděpodobné, že budou schopni splácet bance, se zajímá o to, kdy vyprší promlčecí lhůta úvěru. Znalost této nuance vám umožní sledovat celý proces půjčování a pomůže vám najít cestu z této situace.

Uplynutí takové lhůty se často stává skutečnou spásou pro ty, kteří definitivně nebudou schopni splatit dluh finanční instituci.

A i přes silné naléhání banky na splacení úvěru má dlužník stále reálnou možnost to neudělat a také byste měli zapomenout na úvěr, který byste mohli podepsat při čerpání úvěru.

Kdy začíná odpočet?

Mnoho dlužníků se mylně domnívá, že promlčecí lhůta půjčky nabývá účinnosti okamžikem uzavření smlouvy. Ale to není pravda.

Ve skutečnosti tato lhůta začíná platit po provedení poslední splátky úvěru. Pokud byla platba například provedena před šesti měsíci, pak vstoupila v platnost promlčecí lhůta.

Pokud však během těchto šesti měsíců nedošlo k žádné platbě, může banka dlužníka donutit splatit půjčku v předstihu – právě v tuto chvíli se začíná počítat promlčecí lhůta půjčky.

Na základě toho musí každý dlužník vědět, kdy začíná běžet promlčecí lhůta úvěru. To vám umožní nezávisle řídit proces vypršení platnosti.

Jaká je doba platnosti reklamace?

Je třeba znát nejen skutečnost, kdy promlčecí doba nabývá účinnosti, ale také jak dlouho může trvat. Obecná promlčecí doba je tři roky.

Po třech letech nemá žádná bankovní ani jiná finanční instituce právo požadovat po dlužníkovi splacení úvěru.

Mnoho institucí samozřejmě takovou politiku nedodržuje a snaží se všemi možnými způsoby donutit dlužníka k vrácení celé částky. Sám dlužník má v této situaci všechny trumfy.

Zákon bude na jeho straně a ne na straně banky. Poté, co odmítnete půjčku splatit s argumentem, že lhůta vypršela, může se finanční ústav obrátit na soud.

To ale neznamená, že jeho šance na výhru jsou velké. S největší pravděpodobností bude banka poražena, ale za podmínky, že dlužník podá k soudu žalobu na porušení svých zákonných práv.

Nezapomeňte však na skutečnost, že pokud lhůta nevypršela úplně, má banka plné právo vás žalovat. A pak to bude naprosto legální. Nebudete mít prakticky žádnou šanci vyhrát případ.

Při žádosti o půjčku je důležitým bodem podpis smlouvy. Nespěchejte s podpisem. Prostudujte si všechny body, které se splácení dluhu týkají, včetně bodu o promlčení úvěru.

To vám pomůže cítit se jistěji a pohodlněji. Budete totiž vědět, že po vypršení úvěru po vás banka již nebude moci požadovat ani předčasné, ani jiné splacení úvěru.

Na spotřebitelský úvěr

Výhoda bude na straně jednotlivce, neboť zákon neumožňuje požadovat po klientovi peníze po uplynutí promlčecí doby.

Důsledky pro ručitele

V první řadě si nezaměňujte lhůtu s promlčením. To jsou úplně jiné věci, které upravují jiné zákony. Podmínky záruky jsou tedy stanoveny v odstavci 4 článku občanského zákoníku Ruské federace.

Pokud jde o promlčecí lhůtu pro ručitele, ta zaniká, pokud peněžní ústav do jednoho roku nepodá na ručitele žalobu.

Běh promlčecí doby na základě požadavků banky vůči ručiteli na splacení úvěru, jehož splácení je v souladu s podmínkami úvěrové smlouvy stanoveno pravidelnými splátkami, začíná běžet okamžikem následující splátky. splaceno.

Abyste se vyhnuli takovým problémům, je vhodné platit své platby vždy včas. V době, kdy půjčka vyprší, už totiž bude nervová soustava na hranici svých možností.

Pokud si nejste jisti, že vám finanční situace umožňuje vzít si půjčku, pak to raději nedělejte. Může být mnohem snazší obejít se bez půjčených peněz, než podstupovat stres spojený se splácením půjčky.

Video: promlčení půjček

Mnoho dlužníků hledá záchranné lano - promlčecí lhůtu pro závazky. Pro mnohé zůstává tajemstvím, jak tuto metodu používat. Všechna fóra doporučují promluvit si s právníkem, ale pokud to není možné, zjistěte to sami. Zjistěte, jaké a proč existují promlčecí lhůty pro vymáhání pohledávek.

Jaká je promlčecí lhůta půjčky?

V úvěrové praxi je známá doba, během níž může věřitelská banka požadovat splacení dluhu. Zároveň může dlužníka v souvislosti s nesplacenou půjčkou předvolat k soudu. Tato lhůta je promlčecí lhůtou pro úvěrovou smlouvu. Splacení dluhu a reklamace lze provést pouze v tomto okamžiku. Tuto praxi můžete použít, abyste se vyhnuli splácení půjčky tím, že počkáte, dokud lhůta nevyprší. Takové pokusy jsou potlačovány všemi možnými způsoby. Pro některé však bude vypršení lhůty cestou ze slepé uličky.

Jak správně vypočítat promlčecí lhůtu úvěru

Promlčecí lhůta úvěru je časově omezena - tři roky, ale může existovat několik úhlů pohledu na to, který okamžik je třeba považovat za počátek této lhůty. Je zřejmé, že datum uzavření smlouvy nelze považovat za přesnou referenci. Soudy považují za vhodný výchozí bod datum posledního převodu finančních prostředků na účet. Některé soudy však dokážou uvažovat, že když smlouva vyprší, pak začíná běžet promlčecí lhůta půjčky. Vzhledem k tomu, že aplikace takových rozhodnutí je ojedinělý případ, má dlužník ze zákona právo se odvolat a změnit výsledek.

O správnosti prvního názoru svědčí i to, že soudní praxe platí stejně pro spotřebitelské úvěry či úvěry na výrobu a pro kreditní karty. Ty druhé nemají datum expirace, takže reportovat můžete pouze z poslední transakce. Po třech letech však končí i vymáhání kvůli dluhu a požadavku na vrácení peněz.

Nastává však situace, kdy se promlčecí lhůta pro exekuční řízení soudních exekutorů počítá odlišně. Uplatnění této zásady nemůže nabýt účinnosti, pokud dlužník vstoupil do úřední korespondence nebo jiné komunikace se zaměstnanci banky, např. s jejím generálním ředitelem. Za takových podmínek se počítadlo vynuluje. Promlčecí lhůta úvěru je časově omezená historií, proto nevěřte zastrašování bank nebo výběrčích po uplynutí stanovené doby.

Důsledky uplynutí promlčecí doby

Často i po uplynutí času banky nadále požadují vrácení peněz. K vyřešení problému může právně zdatný dlužník jednoduše podat žádost. Dokument musí obsahovat informaci, že uplynula promlčecí lhůta pro exekuční řízení soudními exekutory a organizace nemůže požadovat nezaplacené finanční prostředky. Je důležité si uvědomit, že na délku tříleté lhůty nemá vliv žádost banky o pomoc od vymahačů dluhů.

Soud nemůže zakázat vyzvat nebo upomínat dlužníkovi nesplácení ani po uplynutí tříleté lhůty. I tato bezvýchodná situace má řešení: dlužník potřebuje sepsat prohlášení, ve kterém požádá o stažení osobních údajů. Díky tomu ve většině případů banka postupně začne zapomínat na svého dlužníka. Je možné, že se dostanete na černou listinu banky, problémy mohou nastat, pokud si budete chtít od banky vzít další úvěr na něco jiného.

Role sběratelů

Žádná banka nebude souhlasit s tím, že dlužníkovi prostě odpustí, a tak se obrací o pomoc na speciální organizace – sběratele. Budete mít velké štěstí, pokud zástupci této společnosti pouze zavolají a vyhrožují, ale mají jinou tendenci. Bezohledné organizace třetích stran propíchnou pneumatiky, natírají stěny vchodu zastrašujícími nápisy a naplní zámek lepidlem, aby se majitel nemohl dostat domů. V nejhorším případě mohou najmout svalnaté, neatraktivní chlapy, aby měli „vážný rozhovor“ s dlužníky.

Občan je chráněn: se stížnostmi musíte okamžitě kontaktovat policii. Pokud budou výhrůžky pokračovat, měli byste kontaktovat státní zastupitelství. Poté budou sběratelé, pokud se budou snažit za každou cenu „vymoci“ peníze od dlužníka, zaostávat, protože se zabývají nelegální činností. Nechtějí se střetávat s vyššími autoritami. Je vhodné připomenout, že promlčecí lhůta pro vymáhání pohledávek nesouvisí s předáváním údajů sběratelům. Banka se tedy snaží urychlit vrácení peněz sobě, ale nekontaktuje přímo dlužníka.

Video: Existuje promlčení půjček?

V období sociálně-ekonomických krizí se počet úvěrových závazků po splatnosti vždy zvyšuje. Podniky se zavírají, mzdy se snižují, tarify a ceny rostou. Tyto a další důvody mohou vážně vykolejit lidi, kteří kdysi stabilně vydělávali peníze.

Úvěrové organizace mají zpravidla malý zájem o problémy dlužníků. V případě porušení úvěrové smlouvy se banky mohou obrátit na soud. Je však nepravděpodobné, že by zaměstnanci úvěrových a inkasních organizací řekli, že existuje něco jako promlčení úvěrového dluhu. Podívejme se na hlavní nuance.

Definice

Promlčecí lhůta úvěrového dluhu je doba, kterou mají věřitelé k tomu, aby získali své finanční prostředky právními metodami. Pokud vyšel, tak nikdo nemá právo ho povinně reklamovat. Rozděleno na:

• Promlčecí lhůta (předsoudní inkaso).
• Promlčení úvěrového dluhu po soudním řízení (vymáhání exekučním řízením).

Podívejme se na každý z konceptů podrobněji.

Období odběru před zahájením soudního řízení: koncept

Promlčecí lhůta úvěrového dluhu je doba, kdy mají úvěrové instituce právo podat žalobu na vymáhání pohledávky. Musíte vědět, že pouze soudní exekutoři mají na základě rozhodnutí soudu právo popisovat majetek a blokovat bankovní účty. Občas někteří sběratelé využijí finanční negramotnosti lidí a začnou takovým jednáním nezákonně vyhrožovat. Někteří přecházejí od slov k činům. Řekněme, že takové jednání je trestně postižitelné.

3 roky - promlčecí lhůta úvěrového dluhu

Promlčecí lhůta úvěrového dluhu je tři roky. To je uvedeno v zákoně. V normě je však zjevná chyba: neuvádí, od jaké doby by se měla počítat. Kromě toho existuje také pojem interrupce, kdy určitým jednáním se vlastně ruší promlčení. Vznikaly tak různé manipulace nejen slovní, ale i soudní.

Je to paradoxní, ale na základě stejné právní normy jsou přijímána naprosto opačná rozhodnutí. Pokud soudy a právníci nedokážou přesně zjistit, kdy se začíná počítat promlčecí lhůta úvěrového dluhu, jak to pak mohou dělat lidé, kteří neznají judikaturu? Pokusíme se srozumitelně vysvětlit správný úhel pohledu, jehož vysvětlení podal nejvyšší soud - Nejvyšší soud Ruské federace.

Od jakého data se počítá promlčecí doba?

Občanský zákoník Ruské federace tedy definuje promlčecí lhůtu úvěrového dluhu na 3 roky. Každý zvažuje individuálně:

• Ode dne ukončení smlouvy o půjčce. Touto verzí se obvykle řídí zaměstnanci bank a inkasních agentur. Pokud si například občan vzal úvěr na 3 roky v lednu 2015, pak promlčecí doba celé výše dlužné částky podle smlouvy skončí podle této verze v lednu 2021.

• Ode dne neplnění úvěrových závazků – to je stanovisko většiny soudů, což se odráží i v usnesení Nejvyššího soudu Ruské federace.
• Ode dne kontaktu s bankou včetně telefonického rozhovoru.

Příklad výpočtu

Podívejme se na příklad. Řekněme, že občan v lednu 2010 uzavřel s bankou pětiletou úvěrovou smlouvu. V březnu 2013 přišel o práci a v důsledku toho nemohl splácet. V důsledku toho byly za pozdní platby uvaleny obrovské sankce a pokuty, které byly několikanásobně vyšší než výše jistiny. S tím dlužník nesouhlasil a rozhodl se zastavit veškeré platby, což není pro naši zemi taková vzácnost. Poslední platba proběhla v březnu 2013. Od tohoto okamžiku se počítá promlčecí doba.

Každá platba má individuální termín

Nejvyšší soud Ruské federace objasnil, že promlčecí lhůta se počítá pro každou platbu zvlášť. Vraťme se k našemu příkladu. Připomeňme, že dlužník přestal v březnu 2013 splácet své závazky. Jeho smlouva vyprší v lednu 2015. V březnu 2016 tedy neskončí obecná promlčecí lhůta celé smlouvy, ale lhůta k zaplacení, která měla být provedena v březnu 2013.

Klidně spát budete moci konečně až po lednu 2015, kdy vyprší termín poslední výplaty. Pokud bude banka žalovat v posledním měsíci, řekněme v prosinci 2015, pak bude moci vymáhat pouze částku dlužné částky za jeden měsíc.

Kreditní karty

Podívejme se na promlčecí lhůtu dluhů z kreditních karet. Při uzavírání smlouvy neexistují žádné povinné splátkové kalendáře. To znamená, že samotný dlužník může utratit peníze ze své kreditní karty v kterýkoli den a poté také v kterýkoli den dluh splatit. Smlouva však neuvádí, jak dlouho bude platba trvat. Promlčecí lhůta se počítá na základě poslední platby. Banky zpravidla poskytují lhůtu odkladu, která není úročena. Po jejím skončení se počítá promlčecí lhůta kreditních karet, pokud dlužník podle smlouvy nikdy nezaplatil.

Přerušení lhůty: pravda a fikce

Přerušení je doba, kdy uplyne promlčecí lhůta. Je spojena s oficiálním uznáním dluhu dlužníkem. Od poslední platby například uplynulo 2,5 roku, ale občan dluh plně uznává a neodmítá. Na svůj kreditní účet stačí vložit libovolnou minimální částku a tříletá promlčecí lhůta se začne znovu počítat.

Mnoho lidí se mylně domnívá, že při jakémkoli kontaktu s bankou ohledně úvěru dojde ke zrušení tříleté promlčecí lhůty. Někteří se proto cíleně schovávají a nezvedají telefon, aby nekontaktovali zaměstnance banky. To je mylná představa, kterou sami sběratelé aktivně podporují. Promlčecí doba se přeruší, když dlužník souhlasí s dluhem. To lze potvrdit pouze skutečnými činy: platba, žádost o odklad atd.

Promlčecí lhůta pro úvěrové dluhy soudních exekutorů

Pokud došlo k soudu, pak v tomto případě mají nároky banky dočasné omezení. Podívejme se blíže na promlčecí lhůtu pro vymáhání úvěrového dluhu, pokud soudní řízení stále probíhá. Po rozhodnutí soudu je zahájeno exekuční řízení se soudními exekutory. Ke každému případu je přidělen soudní vykonavatel. Jak jsou zaneprázdněni, je legendární. Ve velkých městech je to několik tisíc případů na zaměstnance. Za tohoto stavu věcí samozřejmě nemůže být o nějakém efektivním sběru řeči.

6 měsíců - lhůta dle exekučního titulu

Lhůta pro vydání exekučního titulu je 6 měsíců. Během této doby musí soudní vykonavatel najít nemovitost a provést inkasní opatření. Po této lhůtě může být exekuční řízení ukončeno, pokud:

• Dlužník nemá žádný majetek.
• Dlužník se skrývá a nelze ho najít.
• Banka odmítá uložit popisovaný majetek: televizory, magnetofony atd.

Po šestiměsíčním období má banka možnost do tří let znovu požádat federální soudní vykonavatele, aby dluh vymohl. A tak dále do nekonečna. Zákon neomezuje počet žádostí. Pokud dojde k soudu, může věřitel vymáhat dluh prostřednictvím soudních exekutorů po zbytek svého života.

Uplynula lhůta – byla půjčka odpuštěna?

Je mylná představa, že po uplynutí promlčecí doby je dluh odpuštěn. Ve skutečnosti neexistuje žádná možnost právního vymáhání. Právo na reklamaci je však zachováno v plném rozsahu. Jinými slovy, věřitelé mohou na přání občana připomínat jeho dluh po celý život. V praxi se to samozřejmě stává jen zřídka, ale excesy jsou všude. Zákon o výběrčích, který vyšel v roce 2016, mírně systematizoval komunikaci mezi dlužníkem a pracovníky úvěrových a inkasních organizací. Nyní musí být slušní, nevyhrožovat, nepoužívat násilí, telefonovat maximálně čtyřikrát denně, striktně ve všední dny, a scházet se pouze se souhlasem dlužníka.

Termíny vypršely: co mohou dělat banky a vymahači dluhů?

Co mohou zaměstnanci úvěrových institucí dělat, pokud uplynula promlčecí lhůta? Pokud je podán odpovídající návrh, soudy nemají právo se těmito spory zabývat. Soudní exekutoři tedy nebudou vydávat exekuční příkazy, přijdou nemovitost popsat. Je důležité vědět, že jde pouze o právo soudních exekutorů na základě rozhodnutí soudu, žádní výběrčí ani zaměstnanci banky nemají právo vstupovat do domu a zcizovat majetek. Takové jednání je trestně stíhatelné.

Jediné, co mohou sběratelé a banky udělat, je svolat svědomí a vyvinout psychický nátlak. Čím více budou občané vědět o svých právech a právních úkonech, tím méně nepříjemných rozhovorů budou v budoucnu vést.

Nikdo z nás nemůže být pevně přesvědčen v budoucnost. Finanční nestabilita se může stát každému člověku a zůstat s ním po dlouhou dobu, nebo odezní tak rychle, jak se objevila. Ale například se ocitnete v situaci, kdy už několik let prostě nejste schopni splácet své úvěrové dluhy a banka a najatí sběratelé vás prostě nechtějí nechat na pokoji. Nabízí se tak otázka, jaká je promlčecí lhůta půjčky a kdy všechno toto pronásledování skončí.

Promlčecí lhůta pro půjčku

Na úrovni práva naší země existuje pojem promlčecí lhůta pro úvěr, která určuje dobu, po kterou má věřitel právo uplatňovat nároky vůči svému dlužníkovi. Toto období je omezeno na tři roky.

Zdálo by se, jak je všechno jednoduché! Pokud půjčku tři roky nesplatíte, můžete na jakékoli požadavky banky zapomenout. Ale v praxi není všechno tak jednoduché. Existuje několik dalších faktorů, které ovlivňují vaši pozici jako dlužníka.

Například, od kterého bodu začínají výše uvedené tři roky? Nejčastějším názorem v odpovědi na tuto otázku je od okamžiku zániku úvěrové smlouvy. Na jednu stranu je tento názor správný. Ale na druhou stranu jsou tu určité jemnosti. Smlouva o úvěru může obsahovat doložku, podle které má banka právo požadovat po dlužníkovi předčasné splacení peněžních prostředků, pokud dlužník řádně neplní své závazky z úvěru. V tomto případě se promlčecí doba začíná počítat od okamžiku, kdy banka zjistila, že jste přestali splácet úvěr a měli jste možnost se na označené právo odvolat.

Dále, pokud banka do tří let vůči vám nepodnikne žádné kroky směřující k vymožení dluhu, a vy naopak neučiníte nic pro prodloužení smluvního vztahu s věřitelem, pak můžeme předpokládat, že na konci období už nikomu nic nedlužíte. Ve skutečnosti však k takovému vývoji událostí nedochází. Banka každopádně nevzdá snahu z vás požadované prostředky získat. Věřitel vás může zažalovat nebo se obrátit na služby vymahačů dluhů nebo soudních exekutorů. S každým takovým úkonem zaměřeným na vymáhání pohledávek se nově začíná počítat promlčecí lhůta úvěru. Promlčecí lhůta tak nemusí nikdy skončit.

A aby to skončilo a oficiálně jste nemohli splácet půjčku, potřebujete současnou shodu několika podmínek:

Po všechny tři roky se věřitel ani jednou nepokusí vymáhat od vás dlužnou částku peněz;

Celé tři roky a vy sami se nesnažíte dluhovou otázku nijak řešit;

Po uplynutí tří let na vás věřitel podá žalobu na vymožení dluhu a vy podáte návrh na důsledky promlčení úvěru.

Ukazuje se, že dosáhnout uplynutí promlčecí doby u půjčky je téměř nemožné. Ale v boji proti bankám existuje mnoho dalších způsobů, jak dosáhnout požadovaného výsledku.

Rádi bychom dodali, že ruská legislativa je velmi „kluzká“ a mnohé zákony mohou být soudy vykládány různě.

Advokát Vjačeslav uvádí trochu alternativní pohled na otázku, jaká je promlčecí lhůta půjčky:

V této souvislosti v praxi vyvstává otázka určení počátku promlčecí doby pro věřitele (banku) k podání žaloby u soudu na vrácení dluhu ze smlouvy o úvěru.

Obecně platí, že promlčecí doba začíná běžet ode dne, kdy se osoba dozvěděla nebo měla dozvědět o porušení svého práva. Výjimky z tohoto pravidla stanoví občanský zákoník Ruské federace a další zákony (část 1 článku 200 občanského zákoníku Ruské federace).

Specifika pro určení počátku běhu promlčecí doby jsou stanovena pro nároky na splacení dluhu ze smlouvy o úvěru, kdy měl být úvěr splácen ve splátkách.

Úvěrové vztahy pokračují, tzn. vztahy, jejichž trvání je určeno časovým rámcem (termínem). V tomto časovém rámci jsou v souladu se splátkovým kalendářem stanoveny lhůty pro splnění některých druhů závazků, zejména povinnosti platit měsíční splátky, povinnosti platit úroky ze smlouvy o úvěru.

Promlčecí doba u nároku vzniklého porušením smluvních podmínek jednou stranou platebních podmínek za zboží (práce, služby) ve splátkách začíná běžet pro každou jednotlivou splátku ode dne, kdy se osoba dozvěděla nebo měla dozvědět o porušení jeho práva. Promlčecí lhůta pro nároky na splátky po splatnosti (úroky za použití vypůjčených prostředků, nájemné atd.) se počítá samostatně pro každou splátku po splatnosti (bod 10 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace a sp. Plénum Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 12., 15. listopadu 2001 č. 15/18 „K některým otázkám souvisejícím s aplikací ustanovení Občanského zákoníku Ruské federace o promlčecí době“).

V tomto ohledu začíná promlčecí doba každé platby běžet od okamžiku nesplnění povinnosti provést další platbu. O porušení povinnosti ze smlouvy o úvěru se věřitel dozvídá až okamžikem nezaplacení další splátky.

Příklad. Smlouva o půjčce byla uzavřena dne 8.8.2008 na dobu 1 roku. Když nastane lhůta pro další platbu, řekněme 9. listopadu 2008, dlužník z nějakého důvodu přestane platit podle smlouvy o půjčce. Právě od 9. listopadu 2008 začíná běžet promlčecí lhůta, aby se věřitel (banka) obrátila na soud s vymáháním dluhu ze smlouvy o úvěru.

Po 3 letech ode dne nesplacení další splátky dle úvěrové smlouvy nemá banka právo požadovat po dlužníkovi splacení úvěru.

Běh promlčecí lhůty může být pozastaven z důvodů uvedených v článku 202 občanského zákoníku Ruské federace, jakož i přerušen.

V souladu s článkem 203 občanského zákoníku Ruské federace se promlčecí doba přerušuje:

1) podání reklamace předepsaným způsobem;

2) tím, že povinná osoba provádí úkony svědčící o uznání dluhu.

Výčet důvodů, pro které se promlčecí doba přerušuje, je taxativní, nelze jej měnit ani doplňovat podle uvážení stran a nepodléhá širokému výkladu (bod 14 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace a pléna Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 12., 15. listopadu 2001 N 15/18 „K některým otázkám souvisejícím s aplikací ustanovení Občanského zákoníku Ruské federace o promlčecí době“).

Nebudeme se podrobně zabývat takovým základem pro přerušení promlčecí doby, jako je podání žaloby u soudu. Tady je vše jasné. Při uplatnění nároku se promlčecí doba přerušuje.

Pokud jde o odstavec 2 tohoto článku občanského zákoníku, žaloby nasvědčující uznání dluhu za účelem přerušení běhu promlčecí doby mohou na základě konkrétních okolností zahrnovat zejména:

Uznání nároku;

Částečné zaplacení jistiny dluhu a/nebo výše sankcí dlužníkem nebo s jeho souhlasem jinou osobou, jakož i částečné uznání nároku na zaplacení jistiny, pokud má tento pouze jeden základ a nespočívá v různé důvody;

Platba úroků z jistiny dluhu; změna smlouvy oprávněnou osobou, z níž vyplývá, že dlužník uznává existenci dluhu, jakož i žádost dlužníka o takovou změnu smlouvy (například odklad nebo splátkový kalendář);

Přijetí inkasního příkazu. Navíc v případech, kdy povinnost stanovená k provedení exekuce po částech nebo ve formě pravidelných plateb a dlužník učinil úkony naznačující uznání pouze některé části (pravidelné platby), nemohou být takové úkony základem pro přerušení promlčecí lhůty pro ostatní části ( platby) (bod 20 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace a pléna Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 12. 15. 2001 N 15/18 „K některým otázkám souvisejícím s podáním žádosti ustanovení občanského zákoníku Ruské federace o promlčecí době“).

Kterýkoli z výše uvedených úkonů je důvodem pro přerušení promlčecí doby pro vymáhání pohledávky ze smlouvy o úvěru.

Nečinnost dlužníka přitom nemůže být důvodem pro přerušení promlčecí doby (bod 22 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace a pléna Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 12. 15, 2001 N 15/18 „K některým otázkám souvisejícím s aplikací pravidel občanského zákoníku Ruské federace o promlčecí době).

Je třeba mít na paměti, že opakované písemné žádosti dlužníka o splacení dluhu nejsou důvodem pro přerušení běhu promlčecí lhůty, neboť dlužník se nedopustil žádného jednání, které by umožňovalo prokázat, že se uznal za povinen věřitel.

PŘEVOD DLUHU VĚŘITELEM (BANKOU) NA INKAZNÍ AGENTURU NENÍ DŮVODEM PRO PŘERUŠENÍ OMEZENÍ AKCE.

V souladu s článkem 198 občanského zákoníku Ruské federace nelze promlčecí lhůty a postup jejich výpočtu měnit dohodou stran. Přítomnost jiné než zákonem stanovené promlčecí doby ve smlouvě o půjčce je proto důvodem pro uznání této části smlouvy o půjčce za neplatnou.

Je třeba mít na paměti, že promlčecí lhůta podléhá uplatnění pouze v případě, že to strana sporu prohlásí před rozhodnutím soudu o věci (část 2 článku 199 občanského zákoníku Ruské federace).

Je-li žalobcem banka a uplatňuje nárok na vrácení úvěru po uplynutí promlčecí doby, musí žalovaný v žalobě - ​​dlužník - v soudním řízení prohlásit, že banka zmeškala promlčecí lhůtu pro uplatnění uvedené žaloby. , neboť soud z vlastní iniciativy nemůže uplatnit promlčecí lhůtu.

Uplynutí promlčecí doby, jejíž uplatnění strana sporu deklaruje, je podkladem pro rozhodnutí soudu o zamítnutí nároku na vymáhání pohledávky ze smlouvy o úvěru (část 2 § 199 obč. zákoník Ruské federace).

Promlčecí lhůta úvěru (LST) je doba, během které může věřitel požadovat splacení dluhu a dlužník bude povinen jej splatit podle podmínek. Věřitel na to má přesně 36 měsíců od okamžiku, kdy se dozvěděl o porušení jeho práv.

Pokud SID zanikla, povinnost dlužníka splatit dluh ze zákona zaniká. Bankovní organizace se v podstatě snaží vyhnout promlčení tím, že prodávají dluhy klientů inkasním společnostem nebo zasílají žalobu k soudu. Často se stává, že věřitel promešká stanovenou 3letou lhůtu. To dává klientovi plné právo dluh dle zákona nesplatit.

Kdy se spustí LED?

Umění. 200 občanského zákoníku Ruské federace upravuje dobu, kdy začíná běžet promlčecí lhůta půjčky. Na základě článku je zřejmé, že existuje několik možností počítání:

1. U úvěrů s neomezeným datem splatnosti by se TIR měla počítat ode dne, kdy se věřitel dozvěděl nebo měl dozvědět o porušení svých práv. To znamená, že ustanovení 1 čl. 200 Občanského zákoníku Ruské federace uvádí, že odpočítávání LED začíná 1. dnem prodlení. Po nepřijetí platby se úvěrová instituce dozvěděla o porušení jejích práv na včasné splacení. Věřitel si byl vědom toho, že žalovaným v případném soudním sporu bude dlužník, který je v prodlení. Od toho dne se úvěrová instituce mohla obrátit na soud, aby chránila svá zákonná práva, což znamená, že SID se musí počítat od tohoto okamžiku.
2. U úvěrů a půjček, u kterých je doba splatnosti stanovena smlouvou, se SIR počítá ode dne následujícího po dni předpokládané splátky dluhu. Pokud se například bavíme o krátkodobém úvěru, který měl klient splatit 25. prosince, tak SID začíná plynout od 26. prosince za předpokladu, že klient dluh nesplatil.

Ve skutečnosti je vše víceméně jasné pouze u krátkodobých či dlouhodobých půjček, u kterých se provádí jednorázové splacení celé výše dluhu.

U bankovních půjček a měsíčních platebních kreditních karet různé soudy vykládají zákon odlišně. Soudy prvního stupně na takové půjčky nejčastěji aplikují ustanovení 2 článku 200 občanského zákoníku Ruské federace a začnou počítat nikoli ode dne prvního zpoždění, ale od očekávaného data ukončení půjčky.

Dlužník si například vzal půjčku na 2 roky, první 3 měsíce zaplatil a další už neplatil. Podle obsahu čl. 200 občanského zákoníku Ruské federace musí SID začít po očekávaném datu 4. platby, kdy ji dlužník neučinil a věřitel se dozvěděl o porušení svých práv. Soudy prvního stupně však začínají počítat od poslední 24. splátky ve splátkovém kalendáři dluhu. Většina dlužníků z nějakého důvodu taková soudní rozhodnutí nenapadá, ale nejčastěji vyhrávají klienti, kteří svůj případ podají k Nejvyššímu soudu.

Jsou to nejvyšší soudy, které ruší taková rozhodnutí s tím, že IDA by v tomto případě měla být posuzována v souladu s odstavcem 1 čl. 200 občanského zákoníku Ruské federace, nikoli z odstavce 2.

Některé soudy začínají počítat LIT od okamžiku, kdy vyprší konečný požadavek banky na splacení dluhu. Banky obvykle po 3-6 neuhrazených platbách podle harmonogramu zašlou dlužníkovi konečnou výzvu k úplnému splacení dluhu. K takovému dopisu připojí platební údaje a na splnění tohoto požadavku dávají 10–15 dní. Ode dne následujícího po uplynutí takové lhůty začnou některé soudy počítat promlčecí lhůtu půjčky.

Podrobné příklady

Zvažme situace s použitím různých klauzulí článku o LED. Například Vasja Pupkin si 20. prosince vzal půjčku na dobu 12 měsíců. Poslední splátka úvěru tedy připadá na 20. prosince následujícího roku.

Řekněme, že Vasya Pupkin platil pravidelně 4 měsíce, ale po zaplacení v dubnu nezaplatil květnový příspěvek. Tak se 21. května stal po splatnosti. V tomto případě budou soudy prvního stupně posuzovat počátek ZDP nikoli od 21. května, kdy se banka o porušení svých práv dozvěděla, ale od 21. prosince následujícího roku. Je to v den, který následuje po dni předpokládaného splacení dluhu v plné výši. V tomto případě by měl dlužník napadnout takové soudní rozhodnutí až k Nejvyššímu soudu, který může promlčecí lhůtu od 21. května revidovat.

Druhý příklad se týká půjčky s jednorázovou splátkou. Například Vasya Pupkin si vzal půjčku od IFC 20. prosince na 10 dní. V důsledku toho musí splatit jistinu a naběhlé úroky 30. prosince. V tomto případě SID začne 31. prosince, tedy den následující po dni předpokládané splátky. To bude správný výklad článku.

Třetí příklad: Vasya Pupkin poskytl půjčku 20. prosince na 12 měsíců. Poslední platba je splatná 20. prosince následujícího roku. Klient splácel úvěr 4 měsíce, ale pátou splátku již neuhradil. V důsledku toho začalo zpoždění 21. května.

Věřitel zaslal dlužníkovi 5. srpna závěrečnou výzvu k splacení celé výše aktuálního dluhu a na splacení dal přesně 10 dní. V takové situaci začíná SID 15. srpna. Tedy od okamžiku, kdy uplyne lhůta pro dobrovolné splacení dluhu na poslední výzvu banky.

Jaké akce mohou LED přerušit?

Některé úkony klienta mohou přerušit nebo pozastavit promlčení. Takové jednání upravuje zákon. Například čl. 202 a 204 občanského zákoníku Ruské federace upravují události, při kterých je LED dočasně pozastavena.

Mezi takové akce patří podání žaloby na věřitele. Proces bude přerušen ode dne, kdy se žalobce dostane k soudu. Pokud se soudce rozhodne případ opustit bez dalšího zvážení, bude IIA nadále běžet ode dne takového rozhodnutí. Pokud soud vydal příkaz k vymáhání dluhu a žalovaný jej zrušil, bude IID pokračovat ode dne, kdy byl příkaz zrušen.

A tady je Art. 203 Občanského zákoníku Ruské federace upravuje události, které zcela přeruší tok LED. Mezi ně patří jakékoli akce, které naznačují uznání dluhu dlužníkem:

• To může být jakýmkoliv způsobem provedení platby nebo části dluhu
• Uznání existujícího dluhu v telefonickém rozhovoru, v dokumentech (podpis některých nových podmínek půjčování, refinancování atd.)
• Žádost dlužníka o odklad dluhu, splátky atd.

Všechny tyto akce negují tok LED. Od okamžiku vědomého či nevědomého uznání dluhu se promlčecí doba ruší a začíná nanovo.

Dlužníci by si měli pamatovat, že změna věřitelů (prodej dluhu na základě smlouvy o postoupení) není důvodem k pozastavení toku LID. Tento faktor nijak neovlivňuje promlčecí dobu.

Co se stane, když LED dioda vyprší?

Dlužníci se mylně domnívají, že po uplynutí promlčecí doby se banka nebude moci obrátit na soud a dluh po splatnosti vymáhat. Může, pokud do toho dlužník nezasahuje.

Faktem je, že prošlý průkaz totožnosti není důvodem k tomu, aby soud odmítl přijmout žalobu. I když je půjčka splatná, nemůže soudce samostatně uplatnit promlčecí lhůtu a odmítnout pohledávku přijmout. O to může soud požádat pouze žalovaný nebo jeho zástupce.

Dlužník, který je informován o zahájení soudního řízení, musí nezávisle požádat soud, aby odmítl vzít v úvahu pohledávku v souvislosti s propadlým SID v souladu s čl. 196 občanského zákoníku Ruské federace. Žádost musí obsahovat podrobný výpočet, na jehož základě dlužník tento článek aplikoval.

Po obdržení žádosti od dlužníka k použití čl. 196 občanského zákoníku Ruské federace o SID, jehož platnost vypršela, musí soud určit správnost výpočtu dlužníka. Pokud je vše v pořádku, bude úvěrové instituci pohledávka zamítnuta z důvodu promlčení úvěru.

I po obdržení popření nebo uspokojení pohledávky může věřitel znovu a znovu žádat o vymáhání dluhu po splatnosti. Na to musí dlužník včas reagovat zasláním soudu žádost o aplikaci čl. 196 občanského zákoníku Ruské federace.

Prošlé SID nezbavuje dlužníka povinnosti platit dluh v doslovném smyslu slova. Pokud klient takovou výzvu včas neodešle, soud posoudí pohledávku věřitele a vyhoví jí.

1. Jaká je promlčecí lhůta?
2. Kolik to je, jakým zákonem se to řídí?
3. Kdy to začíná?
4. Kdy to zase začne – jakými akcemi
5. Co se stane po termínu